В новом 2016 году все больше россиян доверяют белорусским банкам. В долларовом эквиваленте количество сограждан, которые планируют открыть депозит в ближнем зарубежье, выросло почти на 30%. Это довольно большой рост, уверены отечественные финансисты, который будет продолжаться: в белорусских банках более выгодные ставки и высокая защита вкладов. Мы разобрались, как можно открыть вклад в белорусском банке, и насколько это выгодно.
Плюсы финансовой сделки
Начнем с того, что россияне вкладывают не в белорусские банки-«аборигены», а в дочерние филиалы российских финансовых учреждений. Именно они отчитались в высоком наплыве вкладчиков из России. Например, в «Белгазпромбанке», дочке «Газпромбанка», с декабря 2015 года по март 2016 резко выросло количество вкладов от жителей РФ – почти на 30%.
Что же заставляет граждан России доверить свои кровные белорусским банкам? Начнем с того, что ставки в соседней стране достаточно высоки. Доходность годовых в долларах в России достигает 2,7%, а в евро – 1,8%. В то же время в Беларуси долларовый вклад принесет 4% годовых, а евро – 3,5%. При размещении сроком на 2 года эти ставки могут достичь 5%.
Не исключено, что граждан России привлекают белорусские банки по причине удобного законодательства. В случае если финансовое учреждение объявит себя банкротом, фонд гарантирования вкладов оплатит вкладчику всю сумму в полном объеме. Для справки, в России клиент может рассчитывать лишь на сумму до 1,4 млн. рублей в независимости от размера депозита. Другая особенность: вклад вернут в той валюте, в которой он был сделан клиентом изначально. В России положено выдавать компенсацию только в рублях по курсу на день краха финансового учреждения.
Минусы и риски
Несмотря на все положительные стороны и кажущуюся выгоду, во вкладах в белорусский банк существуют свои минусы. Во-первых, с 1 апреля 2016 года доходы от депозитов в финансовых учреждениях Беларуси будут облагаться налогом. Как и в России, эта сумма составит 13%. Более того, при налоге на доход россиянин обязан сообщать о своем зарубежном депозите в российскую налоговую службу.
К счастью, между Россией и Беларусью существует договор о двойном налогообложении. Это значит, что при выписке об оплате из Беларуси, в РФ этот налог можно не платить. Однако есть и подводные камни. Дело в том, что максимальная ставка, прописанная в законе о белорусских налогах, составляет 10%. Так что 3% все же придется заплатить в российскую казну.
Управление вкладами в белорусских банках для жителей России так же затруднено. Дистанционно распоряжаться деньгами – открывать и закрывать счет, выводить деньги и пополнять карту – можно лишь в депозитах с низкими ставками. Если житель России хочет открыть вклад с высокой ставкой, то управлять средствами он сможет только в Беларуси.
То же самое касается отзывных и безотзывных вкладов. Если клиент хочет оформить депозит, деньги с которого можно будет снять досрочно, то ставка будет низкой. Если же вклад безотзывной, то ставка будет высокой. Но нельзя забывать, что в Беларуси могут быть проблемы с выдачей валюты. Известны несколько случаев, когда руководство страны замораживало выплату валюты для клиентов всех без исключения банков. Вкладчику из России придется ехать в соседнюю страну и ждать очереди несколько дней для того, чтобы забрать свои же деньги.
Как оформить вклад в Беларуси
Если же все плюсы кажутся весомее минусов, то пришло время оформить вклад в белорусском банке. Для этого нужно выбрать необходимый банк и рассчитать выгоду от вложения в него. Затем россиянин должен лично явиться в финансовое учреждение Беларуси – закон страны не позволяет открывать депозиты дистанционно.
Если в планах клиента необходимо решить все вопросы за один день, стоит учитывать, что карту откроют не ранее, чем через 5 рабочих часов. За такую срочность вкладчик должен заплатить своеобразный взнос – от 10 долларов в зависимости от банка. Эксперты советуют выбирать те депозиты, пополнять которые можно через интернет. Размер первоначального взноса зависит от банка.
Вместо итога, приведем слова Виталия Рунцо, консультанта группы «Личный капитал». Он рассчитал, что при вкладе в 10 тыс. долларов сроком на 1 год, россиянин в среднем получит около 250 долларов прибыли. Это едва ли сможет окупить проезд в Беларусь туда и обратно, а так же проживание там. С учетом времени, жертвы ради вкладов в белорусский банк кажутся колоссальными.
Известная истина: «Храните деньги в сберегательных кассах». Деньги «в матрасе» совсем не гарантируют финансовую защищенность, они обесцениваются и не работают. При грамотном подборе вкладов в Беларуси можно получать стабильный доход от сбережений.
Банки Беларуси предлагают делать вклады в белорусских рублях и в иностранной валюте. Процентные ставки по вкладам в банках беларуси в белорусских рублях гораздо выше из-за возможной девальвации. Хранить деньги в валюте не так выгодно, зато капитал будет защищен.
Проценты по вкладам в банках беларуси для физических лиц:
- В белорусских рублях – от 7 до 20 %;
- В иностранной валюте – до 4 %.
Чем выше процентная ставка, тем менее «удобные» условия для клиентов: долгосрочный вклад, нет возможности снять средства со счета до окончания договора, отсутствие капитализации и т.д. Помните, что банк может в одностороннем порядке изменить процентную ставку по вкладу, если ставка не фиксированная. Предварительно приходит уведомление клиенту: смс-рассылка или извещение на электронную почту. Не пропускайте писем от банка, чтобы не пропустить важную информацию.
Если имеется большая сумма денег, лучше сделать несколько вкладов в разных валютах.
Для удобства на сайтах банка часто есть онлайн-калькулят ор возможных доходов от вклада. Если такого калькулятора не имеется, просите работников банка рассчитать индивидуально ежемесячную или годовую выгоду, чтобы не было расхождения между банковскими и Вашими расчетами.
Вклад и депозит: есть ли разница?
В разговорном языке понятия «вклад» и «депозит» являются синонимами. На самом деле в этих терминах есть небольшое различие в предмете сделки. В понятие «вклад» входит передача банку денег, в «депозит» – кроме денег еще и ценные бумаги, драгоценный металлы, акции и другое.
Вопросы банковским работникам
Кроме основной информации о вкладе (валюта и срок вклада, процентная ставка), есть второстепенная, но не менее важная. На какие условия банковских вкладов нужно обратить внимание:
- Можно забрать деньги преждевременно (отзывной или неотзывной вклад)?
- Изменяется ли процентная ставка в течение срока действия вклада (фиксированная или плавающая ставка)?
- Какой минимальный первоначальный взнос нужно сделать?
- Какой минимальный дополнительный взнос можно сделать?
- Есть ли ежемесячная капитализация процентов (капитализация: каждый месяц начисляются проценты к основной сумме вклада, и в следующем месяце расчет ведется от увеличенной суммы)?
Бонусы от банков
Конкуренция у банков большая, поэтому каждый старается переманить клиента выгодными предложениями и нестандартными бонусами. Вот лучшие банковские «приманки»:
- Возможность самостоятельно открыть вклад и управлять им без похода в отделение банка – через интернет. Например, вклад в Беларусбанке «Интернет-депози т-тренд».
- Еженедельная капитализация.
- Бесплатное годовое обслуживание карты.
- Скидки у партнеров банка – магазинов, кафе, аптек и т.д.
Налог на вклады в банках Беларуси
С 1 апреля 2016 года вкладчикам, которые сделали вклад на период меньше года (для белорусских рублей) или меньше двух лет (для иностранной валюты), придется платить подоходный налог с полученных процентов (13%). То же касается вкладчиков, открывших долгосрочные вклады, но забравшие деньги раньше окончания одного года или двух лет. Подробности можно узнать, изучив Декрет Президента РБ № 7 «О привлечении денежных средств во вклады (депозиты)».
06:59 07.08.2018
Иногда иметь счет за границей - это не только удобно, но и крайне важно. Например, если вы работаете за рубежом. Однако чтобы открыть счет в иностранном банке, гражданам нашей страны необходимо получить разрешение Нацбанка ..
Необходимость разрешения регулятора на открытие счета за рубежом предусматривает статья 19 Закона «О валютном регулировании и валютном контроле», а также Инструкция о порядке выдачи разрешений и представления уведомлений, необходимых для целей валютного регулирования.
В Нацбанк - заявление и ходатайство
Счета за границей могут открываться как в иностранной валюте, так и в белорусских рублях, как в банках, так и иных кредитных организациях.
Чтобы получить разрешение на открытие счета за границей, в Нацбанк нужно предоставить:
- письменное заявление-ходатайство в произвольной форме;
- копию документа, удостоверяющего личность (паспорт, вид на жительство).
Порядок составления заявления указан на официальном сайте Нацбанка. В заявлении должны быть указаны:
- личные данные гражданина;
- экономическое обоснование операции;
- согласие физического лица на представление документов;
- цель открытия счета;
- планируемый режим счета;
- местонахождение и наименование банка-нерезидента, в котором планируется открытие счета.
Для открытия непосредственно счета в иностранном банке достаточно прийти туда с паспортом.
Если живешь в Беларуси, но счет за рубежом необходим
В том случае, если гражданин Беларуси не проживает за границей, но все равно хочет открыть счет в иностранном банке, для получения разрешения регулятора может также понадобиться копия документа, удостоверяющего личность, а также специальное заявление.
Решающим фактором станет в таком случае обоснование необходимости открытия счета за рубежом.
Помимо заявления также могут понадобиться и иные документы, которые помогут доказать, что счет за границей действительно нужен (возможно, очень часто или подолгу навещаете родственников за рубежом).
Четкого механизма действий и конкретных документов для таких ситуаций нет. Нацбанк будет принимать решение с учетом особенностей каждого обращения.
Когда разрешение регулятора не нужно
Обращаться в Нацбанк за разрешением не нужно в следующих случаях:
- если вам нужно открыть в зарубежном банке счет по учету кредитных операций в иностранной валюте и в белорусских рублях;
- если планируете находиться за рубежом в течение длительного срока. В этом случае нужно иметь доказательство на тот случай, если вашими доходами из-за рубежа заинтересуется налоговая инспекция.
В качестве доказательства долгосрочного пребывания в другой стране может выступить вид на жительство, разрешение на временное пребывание за границей или долгосрочная виза.
Даже если просто часто ездить за рубеж по многоразовой шенгенской визе, будет учитываться непрерывность пребывания за границей. Но при этом виза может быть любой: и рабочей, и учебной, и обычной туристической.
Когда счет за границей нужно закрыть
Как только удастся получить разрешение на открытие счета за границей, Национальный банк отправит копию документа в налоговые органы по месту регистрации гражданина.
Поэтому если гражданин Беларуси просто возвращается на родину погостить ненадолго, то со счетом ничего делать не нужно.
Но как только возвращение в Беларусь будет окончательным, а счет в заграничном банке не закрыт - счет станет уже нелегальным.
Главное управление валютного регулирования и валютного контроля Нацбанка предупреждает: по окончании нахождения за границей физическое лицо обязано закрыть счет и перевести остаток средств в Беларусь, либо ввезти с соблюдением таможенных правил полученные за границей валютные ценности в Беларусь, либо получить разрешение Национального банка на открытие счета в банке-нерезиденте.
А если не закрыть?
Каждый случай нарушения рассматривается налоговыми органами в индивидуальном порядке.
В последний год россияне стали активно открывать вклады в дочерних отделения российских банков в Белоруссии. Ставки по валютным депозитам в них вдвое выше, чем в России. Стоит ли воспользоваться этой возможностью?
В 2015 году белорусские «дочки» российских банков столкнулись с ростом количества вкладчиков из России. «Объем вкладов россиян вырос на 28% в долларовом эквиваленте, - рассказывает руководитель пресс-службы Альфа-банк (Беларусь) Виталий Жаголкин. - При этом наиболее заметен был рост в конце года: с середины ноября до 1 января 2016 года».
В дочернем банке Газпромбанка Белгазпромбанке за последние три месяца объем средств, внесенных российскими гражданами, увеличился на 30%, добавляет заместитель председателя правления Белгазпромбанка Сергей Шабан. В БПС-Сбербанке (белорусская дочка Сбербанка) отмечают умеренный тем роста вкладов нерезидентов с апреля 2015 года, сообщил представитель пресс-службы банка.
Повышенный интерес к депозитам белорусских банков со стороны россиян сохраняется и в этом году, рассказывает Жаголкин. Все дело в высоких ставках по валютным вкладам. «По вкладам в долларах и евро в настоящее время ставки достигают 5% годовых при размещении на 2 года», - говорит Жаголкин.
По данным infobank.by средняя доходность годовых вкладов в долларах и евро в белорусских банках составляет 3,5 - 4% годовых. Для сравнения по данным исследовательской компании Frank RG средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 российских банков составляет 2,7% в долларах и 1,8% в евро.
По словам Жаголкина из-за высоких ставок в белорусских банках, деньги размещают и граждане европейских государств. Ставки в российских рублях, вклады в которых так же можно открывать в Белоруссии, немного выше российских. Если средняя максимальная ставка 10 крупнейших российских банков составляет 9,6% (данные ЦБ РФ), то в Белоруссии - 11% (данные infobank.by).
Повышенные ставки объясняются более высокой, чем в России ключевой ставкой (25% вместо 11% в России) и большей потребностью белорусской экономики в валюте. «Экономика Белорусии сильнее долларизированна по сравнению с российской, потребность в валюте у белорусских компаний высока», - объясняет начальник отдела исследований и аналитики белорусской инвестиционной компании Юнитер Дмитрий Кириленко.
Плюсы
Кроме высокой доходности депозитов, у белорусской финансовой системы есть еще несколько преимуществ по сравнению с российской, рассказывает руководитель infobank.by Вячеслав Быковский. Открыть вклады можно в 4 валютах - местных и российских рублях, долларах и евро. И все эти депозиты защищены системой страхования вкладов.
С 2008 года в стране действует закон «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц». В отличие от российского механизма, который возвращает вклады на сумму до 1,4 млн. рублей, в Беларуси нет лимитов. «Агентство по гарантированному возмещению вкладов (депозитов) физических лиц» в случае отзыва лицензии у банка возмещает все средства со вклада в той, валюте в которой был открыт вклад», - объясняет финансовый консультант КГ «Личный капитал» Виталий Рунцо.
Согласно данным на официальном сайте Национального банка Республики Беларусь, в стране работает 28 банков. За последние 10 лет в стране обанкротились всего два банка, рассказывает Кириленко из Юнитер. Он рассказывает, что в прошлом году обанкротился Дельта-Банк, украинского бизнесмена Николая Лагуна. «Это было беспрецедентным событием для Беларуси. Были опасения, как сработает система гарантий вкладов. Но она сработала как положено - всем вкладчикам физлицам выплатили все средства», - говорит Кириленко.
Как открыть вклад в белорусском банке
Россияне могут открывать вклады в белорусских банках на тех же условиях, что и граждане самой Белоруссии. Однако сделать напрямую из России не получится. Для открытия вклада необходимо как минимум один раз лично посетить любое отделение банка с паспортом и подать заявление.
Некоторые банки позволяют управлять депозитным счетом (перевести деньги, в том числе проценты, после окончания срока действия депозита) через интернет-банк. По данным Infobank.by такая возможность есть только в 10 банках.
«Если планируете все решить за один приезд, то следует учесть, что срочный выпуск карты занимает около 5 рабочих часов с дополнительной оплатой за срочность от $10», предупреждает Рунцо из «Личного капитала».
Минимальная сумма вклада зависит от банка. Например, в Альфа-банк (Беларусь) она составляет 100 долларов или евро, 7 тыс. российских рублей или 500 тыс. белорусских рублей. В ВТБ Беларусь - те же 100 долларов или евро и 6 тыс. рублей. В Белгазпромбанке открыть вклад в валюте можно на сумму от 50 долларов и евро, 5 тысяч российских рублей и 1 млн белорусских рублей.
Минусы
До недавнего времени доходы по вкладам в белорусских банках не облагались налогами. Однако с 1 апреля 2016 года в стране вступает в действие норма декрета № 7 президента Александра Лукашенко «О привлечении денежных средств во вклады», предусматривающая взимание подоходного налога с процентного дохода по вкладам. Как и в России он составляет 13% от дохода. Налог будет взиматься как с вкладчиков-резидентов, так и нерезидентов. Налоговыми агентами будут сами банки, т.е. вкладчику не надо будет отчитываться перед налоговыми органами.
«Подоходный налог, конечно, снизит реальную доходность по вкладу, но некритично, успокаивает Жаголкин из Альфа-банк (Беларусь). - Например, если разместить $10 тыс. на год, что сумма дохода составит $500 дол., а сумма налога - $65».
Для россиян введение налога чревато дополнительным общением с российскими налоговыми органами. Белоруссия является иностранным государством, поэтому россияне обязаны уведомлять Федеральную налоговую службу об открытии счетов на ее территории. С нового года россияне обязаны платить НДФЛ по доходу на депозиты в иностраннхы банках, напоминает партнер Paragon Advice Group Александр Захаров. Однако между Россией и Беларусью действует соглашение об избежании двойного налогообложения. И чтобы не платить сборы еще и на Родине, российский налогоплательщик должен будет документально подтвердить взимание налога в Белоруссии и оформить вычет, предупреждает Захаров.
Еще один нюанс: по этому соглашению о двойном налогообложении, ставка белорусского налога, который зачтет Россия, составляет максимум 10%. Таким образом, остальные 3% все же придется заплатить в российскую казну, говорит директор группы по оказанию услуг в области управления персоналом и налогообложения физических лиц КПМГ в России и СНГ Донат Подниек.
Налог в Белоруссии будет взиматься только со вкладов на срок менее 2 лет, если речь идет о валютных депозитах. Также в соответствии с декретом, вклады будут делиться на два вида: отзывные (можно забрать досрочно) и безотзывные (можно забрать только по истечении предусмотренного договором срока размещения). Ставки по безотзывным вкладам будут существенно ниже. Например, в Альфа-банке (Беларусь) по безотывным вкладам в валюте ставка достигает 5%, по отзывным - 3,75% годовых. В таблице приведены ставки по безотзывным вкладам.
Еще одна проблема для российских вкладчиков в Беларуси - ограничения по управлению вкладами. Полноценное дистанционное управление вкладом (открытие, пополнение, закрытие и вывод на карту) возможно только для интернет-вкладов, а по ним ставки также могут быть несколько ниже. Например по «ON-Вкладу» БелГазпромбанка ставка составляет 3,5% в валюте и 7,5% в рублях. Ставка по вкладу «Выше.NET» Приорбанка - составляет 3,75% в долларах и евро», - рассказывает Рунцо из «Личного капитала».
Пополнить вклад без комиссии можно только с банковской карты или со счета открытого в этом же банке. В свою очередь, за перевод средств из российского банка на свой счет в банке Белоруссии, необходимо заплатить комиссию российскому банку за перевод и белорусскому за зачисление.
Стоит ли пользоваться
Дмитрий Кириленко из Юнитера считает, что россиянине могут выбрать любой из белорусских банков, в том числе небольшой.«Благодаря системе гарантирования можно не переживать из-за сохранности средств и выбирать банк с более привлекательными условиями. Впрочем, российские эксперты советуют взвесить все риски перед открытием вклада в соседнем государстве.
За последние несколько лет белорусские банки неоднократно испытывали дефицит валюты и вводили временные лимиты на ее снятие, вспоминает главный экономист Ренессанс Капитал Олег Кузьмин. В случае серьезного кризиса они могут снова использовать эти методы защиты банковской системы. Физическая удаленность вы этом случае будет играть против россиян, соглашается Рунцо: «Выдача валютных вкладов в трудные времена происходила по предварительному заявлению, поданному в банк лично за несколько дней».
Еще один риск - изменение законодательства. «Политическая система Белоруссии близка к авторитаризму. В случае экономического кризиса могут быть быстро приняты меры, ограничивающие права инвесторов. Например, ограничение хождения валюты или введение фиксированного курса», - предупреждает партнер UFG Wealth Management Дмитрий Кленов.
«В абсолютных цифрах разница в 2,5% по вкладу сроком на 1 год на сумму 10 000 USD составит 250 USD, что едва окупит затраты на проезд в Белоруссию и обратно с учетом затраченного времени», - подводит итог Рунцо.
Александра КРАСНОВА
Таблицу к статье можно посмотреть .
Республика Беларусь - восточноевропейское государство. Географическое расположение, а также развитая банковская система делают страну интересным вариантом для иностранных инвесторов. Если вы приняли решение зарегистрировать компанию в Белоруссии или открыть счет на компанию в Беларуси, то юристы нашей компании помогут разобраться вам в этом вопросе. Мы рекомендуем рассмотреть такое финансовое учреждение, как Альфа-Банк.
История банковской структуры
Альфа-Банк - лицензированная крупная организация. Учреждена почти 20 лет назад. Получила звание “Банк для малого и среднего бизнеса №1”. Основное отделение расположено в Минске. Банк сотрудничает с частными и корпоративными клиентами. Открывает счета как на местные, так и на нерезидентные компании. Если вы хотите открыть счет на компанию в Альфа-Банке (Беларусь), то обратитесь за квалифицированной помощью к нашим специалистам.
Что нужно, чтобы открыть счет в Альфа-Банк (Беларусь)
Важным этапом станет подготовка документов на открытие счета. Предварительно понадобится:
- Описание структуры компании.
- Регистрационная и уставная документация на компанию.
- Описание источников дохода.
- Документы бенефициара, подтверждающие личность и место жительства.
- Выписки из банка по личным счетам.
Дополнительная документация в каждом индивидуальном случае.
Наши специалисты помогут вам на этом этапе, и подготовят комплект документов, согласно требованиям.
Есть ли возможность открыть счет на оффшор в Альфа-Банке?
Наши клиенты смогут открыть счет на оффшорную компанию в белорусском банке и открыть счет на партнерство в Альфа-Банке (Беларусь).
Есть ли возможность открыть счет в Альфа-Банке удаленно?
Для того, чтобы открыть счет на оффшорную компанию в Альфа-Банк (Беларусь), понадобится личный визит бенефициара в страну.
Интернет-банкинг
Если вы приняли решение открыть счет на партнерство в банке Беларуси, то сможете пользоваться удобным и проверенным интернет-банкингом круглосуточно. Это оптимизирует и упрощает ведение бизнеса из любой точки земного шара.
Тарифы банка
- Обслуживание 1 вариант - 30 EUR, первые 3 исходящих платежа входят в стоимость (данные платежы рассчитаны на месяц).
- Обслуживание 2 вариант - 50 EUR, первые 5 исходящих платежей входят в стоимость (данные платежи рассчитаны на месяц).
- Стоимость 1 платежа в евро - 20 EUR.
- Стоимость 1 платежа в долл. США - 25 USD.
Срок открытия - от 14 дней
Как оформить счет за рубежом
Чтобы открыть корпоративный счет в Альфа-Банке - свяжитесь с нами любым удобным способом из тех, что указаны на нашем сайте. Мы имеем налаженные контакты в различных государствах и помогаем нашим клиентам оформить бизнес за границей.