Если вы планируете открыть счёт, калькулятор поможет вам учесть все параметры и выбрать подходящий продукт. Перед тем, как разместить депозит в одном из московских банков, узнайте, каким будет доход от той или иной суммы. При самостоятельном вычислении можно запутаться или допустить ошибку. Чтобы узнать, сколько денег принесет вам ваше вложение, используйте калькулятор вкладов с капитализацией. Это быстрый и простой способ определить доходность депозита. Сервис Выберу.ру учитывает не только ставку, но и возможность пополнения счета и капитализации процентов. Программа расчета вкладов онлайн рассчитает доход за тот или иной планируемый период. Если планируется прибавление процентов к основной сумме вашего вложения, укажите это условие в калькуляторе вкладов. Раз в период накопленные средства будут добавлены к телу вклада, а следующий доход начисляется на большую сумму, чем вы вложили. Самостоятельное пополнение также позволит увеличить выгоду.
Калькулятор вкладов онлайн позволит не только рассчитать процент по вкладу, но и подобрать похожие среди предложений банков. Стандартные настройки системы учитывают только процентную ставку, начисляемую на основную сумму счета. Однако получить наибольшую прибыль можно только с высокой эффективной ставкой, которая рассчитывается с учетом капитализации и пополнений счета.
Вам не придется самим использовать формулы для того, чтобы осуществить расчет процентов по вкладу. Все, что требуется - ввести необходимые для расчета данные: размер вложения, срок и желаемую процентную ставку. Чтобы оценить доход с учетом эффективной ставки, перейдите на страницу «Банки» - «Депозиты» - «Калькулятор», отметьте галочками поля, соответствующие прибавке процентов и пополнению основной суммы депозита. Для этих параметров также потребуется указать предполагаемую сумму и период пополнения, а для капитализации - периодичность выплат.
Заполнив все поля, кликните «Рассчитать доходность» . Программа покажет, каким будет «тело» депозита, его доход за тот или иной срок вложения. Также в калькуляторе вы сможете выбрать две ставки - стандартную и эффективную. Вы появится график выплат на счет - файлы в формате PDF или Excel.
Чтобы узнать доход по интересующей вас программе вкладов онлайн, кликните на ссылку «Детальный расчет», доступной в карточке каждого продукта. Встроенный калькулятор учтет параметры, предлагаемые банком. Вы также можете перейти на страницу самой кредитной организации и воспользоваться предложенным там сервисом.
22.06.2017 0
Сегодня банки предлагают множество услуг населению, самыми востребованными из которых являются кредитование и размещение вкладов. Политика в отношении кредитов и вкладов во многом контролируется Центробанком РФ, а также законодательными актами России. Однако, за банками оставлено право предоставления кредитов и размещения вкладов на определенных условиях, если это не противоречит законодательству.
Согласно статистике, клиентом того или иного банка является каждый 10-й россиянин. Именно поэтому так важен вопрос о том, как производится расчет годовых процентов по кредиту или банковскому вкладу. В большинстве случаев, под процентом понимают размер ставки. От размера ставки зависит общая сумма переплаты по кредиту, а также размер ежемесячного платежа.
Годовой процент вкладов: расчет по формуле
В первую очередь, рассмотрим банковские вклады. Условия прописываются в договоре в момент открытия депозитного счета. На внесенную сумму начисляются проценты. Это денежное вознаграждение, которое банк выплачивает вкладчику за пользование его деньгами.
Гражданским Кодексом РФ предусмотрена возможность граждан забрать вклад в любое время вместе с начисленными процентами.
Все нюансы, условия и требования по вкладу отражаются в договоре между банком и вкладчиком. Расчет годовых процентов осуществляется двумя способами:
Годовой процент кредита: расчет по формуле
Сегодня спрос на кредиты огромен, но популярность того или иного кредитного продукта зависит от годовой процентной ставки. В свою очередь, от процентной ставки зависит и сумма ежемесячного платежа.
Рассматривая вопрос о начислении процентов по кредиту, необходимо ознакомиться с основными определениями и особенностями кредитования в российских банковских учреждениях.
Годовая процентная ставка — это денежная сумма, которую заёмщик обязуется платить в конце года. Однако расчет процентов, как правило, производится на месяц или на день, если речь идет о краткосрочных кредитах.
Какой бы привлекательной не выглядела процентная ставка по кредиту, стоит понимать, что кредиты никогда не выдаются на бесплатной основе. Неважно, какой вид кредита берется: ипотека, потребительский или авто-кредит, все равно банку будет выплачена сумма больше, чем взяли. Чтобы рассчитать сумму ежемесячных выплат, необходимо разделить годовую ставку на 12. В некоторых случаях, кредитодатель устанавливает ежедневную процентную ставку.
Пример: кредит взят под 20% годовых. Сколько процентов от тела кредита требуется выплачивать ежедневно? Считаем: 20% : 365 = 0,054% .
Перед подписанием кредитного договора рекомендуется тщательно проанализировать свое финансовое положение, а также сделать прогноз на будущее. Сегодня средняя ставка в российских банках составляет примерно 14%, поэтому переплата по кредиту и ежемесячные выплаты могут быть достаточно большими. Если заемщик будет не в состоянии погасить долг, это приведет к наложению штрафных санкций, судебным процессам и потери имущества.
Также стоит знать, что процентные ставки могут быть различными по своему состоянию :
- постоянная — ставка не меняется и устанавливается на весь срок погашение кредита;
- плавающая зависит от многих параметров, например от курса валют, инфляции, ставки рефинансирования и пр.;
- многоуровневая — основным критерием ставки является сумма оставшейся задолженности.
Ознакомившись с основными понятиями, можно переходить к расчету процентной ставки по кредиту. Для этого необходимо:
- Узнать баланс на момент расчетов и величину долга. Например, баланс равен 3000 руб.
- Узнать стоимость всех элементов кредита, взяв выписку по кредитному счету: 30 руб.
Воспользовавшись формулой, разделить 30 на 3000, получится 0,01. - Полученное значение умножаем на 100. В результате получается ставка, регулирующая месячные выплаты: 0,01 х 100 = 1% .
Для расчета годовой ставки нужно 1% умножить на 12 месяцев: 1 х 12 = 12%
годовых.
Ипотечные кредиты рассчитываются намного сложнее, т.к. включают множество переменных. Для корректного расчета, суммы кредита и процентной ставки будет недостаточно. Лучше использовать калькулятор, который поможет рассчитать примерную ставку и размер ежемесячных выплат по ипотеке.
Расчет годовых процентов по кредиту. Онлайн-калькулятор (остаток по месяцам и сумма переплаты)
Для детального определения годовых процентов по кредиту, распределения остатка тела кредита по месяцам и годам, а также отображения информации в виде графика или таблицы, можно воспользоваться онлайн-калькулятором расчёта на
Банкир — это торговец. Он покупает деньги процент по вкладу по низкой цене и продаёт их процент по кредиту по более высокой . Полученная разница составляет его доход.
Желающих взять взаймы больше, чем тех, кто хочет положить деньги под процент. Поэтому коммерческие банки могут получить кредит у ЦБ РФ
Центрального банка страны
. На сентябрь 2016 года под «ключевая ставка»
(она же «ставка рефинансирования»)
11% годовых
. Логично предположить, что коммерческим банкам не очень-то выгодно принимать вклад
депозиты
с процентной ставкой выше этого значения. Исключение могут сделать лишь VIP-клиентам — владельцам заводов, газет, пароходов.
Для остальных же высокий процент по вкладу может являться маркетинговым ходом, поскольку он будет компенсирован с помощью различных комиссий.
Как рассчитать сумму, которую получит вкладчик, если проценты причисляются в конце срока депозита
Годовые вклады
Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 2 года:
за год: 5000 рублей составляет 100% x рублей составляет 9% x=5000*9/100=450 рублей за два года: 450 рублей за 1 год x рублей за 2 года x=450*2/1=900 рублей 5900 рублей вкладчик получит в конце срока * Что такое 100? — «Процент — это сотая доля числа». См. .Месячные вклады
Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца:
за год: 5000*9/100=450 рублей за 90 дней: 450 рублей за 365 дней x рублей за 90 дней x=450*90/365=110 рублей 96 копеек 5110 рублей 96 копеек вкладчик получит в конце срока * 365 — это . В високосный год их будет 366. .Калькулятор вычисления процентов по вкладу
| дата | приход | сумма на счёте |
|---|---|---|
| 5000 | 5000 | |
* проценты начинают начисляться со дня, следующего за днем поступления денег в банк, то есть с (Статья 839 Гражданского кодекса РФ).
Как рассчитать доходность пополняемого вклада с выплатой процентов в конце срока
Процент у пополняемых вкладов ниже. Объясняется это тем, что за время действия договора по вкладу может уменьшиться ставка рефинансирования и вклад перестанет быть выгоден банку. То есть банк должен будет выплачивать процент по вкладу выше, чем процент, который будут платить банку кредиторы.
Исключение: если ставка по вкладу зависит от ставки рефинансирования. Иными словами, ставка рефинансирования растёт — растёт процент по вкладу, ставка рефинансирования уменьшается — уменьшается процент по вкладу.
Пример подсчёта процентов по пополняемому вкладу
Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца. Спустя месяц он положил ещё 3000 рублей:
за год: 5000*9/100=450 рублей за 30 дней: 450*30/365=36,986 рублей остаток спустя 30 дней: 5000+3000=8000 рублей пересчёт за год: 8000*9/100=720 рублей за оставшиеся 60 дней: 720*60/365=118,356 рублей Итого сумма процентов: 36,986+118,356=155 рублей 34 копейка Общая сумма, которую получит вкладчик: 5000+3000+155,34=8155 рублей 34 копеекКалькулятор вкладов с пополнением
| внести | ||||
| дата | приход | расход | сумма на счёте | |
|---|---|---|---|---|
| 5000 | 0 | 5000 | ||
| 0 |
Как рассчитать процент по вкладу с капитализацией. Что это: «капитализация вклада»
Проценты могут выплачиваться:
- общей суммой при [окончании | расторжении | в день подписания] договора по вкладу.
- общая сумма дробиться на части и выплачивается ежемесячно, ежегодно. Клиент может выбрать наиболее подходящий для себя вариант:
- с указанной в договоре периодичностью или реже приходить в банк и снимать сумму начисленных процентов или автоматически переводить их на пластиковую карточку. То есть "жить на проценты".
- капитализация процентов, он же сложный процент причислять начисленные проценты к остатку по вкладу . Точно также как если бы вы приходили в день начисления процентов, снимали сумму процентов и пополняли ей вклад. Остаток по вкладу увеличивается и получается, что начисляется процент на процент. Вклады с капитализацией процентов следует выбирать тем, кто не планирует снимать сумму процентов частями. Этот совет не распространяется на вклады, где по условиям договора возможно частичное снятие в размере капитализированных процентов.
Формула расчёта вклада с капитализацией
S = s × ⎛ ⎝ 1 + P×d 100×D ⎞ ⎠ n S — итоговая сумма, которую получит вкладчик, s — первоначальная сумма, P — годовая процентная ставка, d — количество календарных дней в периоде, D — количество дней в календарном году, n — количество капитализацийПример расчёта процентов по вкладу с капитализацией
1 января человек открыл вклад с капитализацией на 5000 рублей под 9% годовых на 6 месяцев 180 дней . Начисление и капитализация процентов происходит в последний день каждого месяца.
5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1,02235634396 × 1,00690410959 × 1,01534609946 = 5226,06 Обратимся к таблице выше:
- 30 дней будет в трёх месяцах: январь, апрель, июнь.
- 28 дней может быть только в одном месяце — феврале.
- 31 день будет в марте и мае.
Как проверить правильность начисления процентов по вкладу с точностью до копейки
Техника даёт сбои. Когда есть выписка из счёта, вручную пересчитать полагающиеся к выплате проценты не так сложно.
Пример: 20 января человек открыл вклад с капитализацией раз в квартал на 5000 рублей под 9% годовых на 9 месяцев 273 дня . 10 марта пополнил счёт на 30000 рублей. 15 июля снял 10000 рублей. 20 апреля 2014 года и 20 июля 2014 года приходится на воскресенье.
20.01-10.03: 5000*9/100*49/365=60,41 10.03-21.04: 35000*9/100*42/365=362,47 20.01-21.04: 60,41+362,47=422,88 21.04-15.07: 35422,88*9/100*85/365=742,42 15.07-21.07: 25422,88*9/100*6/365=37,61 21.04-21.07: 742,42+37,61=780,03 21.07-20.10: 26202,91*9/100*91/365=587,95Облагаются ли проценты по вкладам налогом? Какие вклады облагаются налогом?
Предполагаю, что может прозвучать вопрос о налогах, почему не сделан соответствующий калькулятор.
Обратимся к закону (статья 214.2 Налогового кодекса РФ): если на момент заключения или пролонгация продления договора до 3-х лет процент по рублёвому вкладу превышает на февраль 2014 года: 8,25% + 5% = 13,25% ставку рефинансирования на 5 процентных пунктов , то ставка вклада минус 13,25% на процентные доходы выше этого значения гражданину РФ нужно заплатить 35% налога. Оформлением соответствующих документов должен заниматься банк.
На практике же никто не ставит процент, выше 13,25%:
Сложный процент - это эффект при прибавлении процентов прибыли к основной сумме вклада. Таким образом проценты создают новую прибыль. По формуле сложного процента можно рассчитать сумму с учётом начисления процентов.
Расчет сложных процентов
Например, у вас есть банковский вклад в 100 000 рублей под 10% годовых. Через 12 месяцев на счету у вас будет 100 000 + 100 000 × 10% = 110 000 руб. То есть, прибыль составит 10 000 рублей. Если вы оставите 110 000 руб. еще на год с теми же условиями, то еще через 12 месяцев на счету накопится 110 000 + 110 000 × 10% = 121 000 руб. Прибыль первого года прибавится к основному вкладу и будет участвовать в образовании дохода. На третий, четвертый и последующие годы прибыль сформируется так же, постоянно увеличиваясь.
Формула сложного процента:
∑ = Y × (1 + %) n
- ∑ – всего;
- Y – исходная сумма;
- % - процентная ставка;
- n - количество периодов (лет, месяцев, кварталов).
Пример
Вы открыли счет на пять лет, положив в банк 5 000 руб. с 10% годовых. Какой будет сумма через 5 лет? Подставляем цифры в формулу:
∑ = 5 000 × (1 + 10 / 100) × 5 = 8 052,5 руб.
Сложный процент используют при открытии срочных вкладов. В договоре оговаривается периодичность начисления: каждый квартал, месяц, год.
Пример
Если открыт счет в 10 000 руб. на год под 10% с ежемесячным начислением.
∑ = 10 000 × (1 + 10 / 100 / 12) × 12 = 11 047,13 руб.
11 047,13 − 10 000 = 1 047,13 руб.
Доходность за год:
1 047,13 / 10 000 = 10,47 %
При такой схеме доходность выше, чем при одноразовом (годовом) начислении. Если не снимать прибыль, заработает сложный процент.
Формула для банковского вклада
Сложный процент для банковского вклада рассчитать немного сложнее, чем было описано выше. Процентная ставка рассчитывается по формуле:
- p – процентная ставка (годовые проценты / 100). При ставке 10,5% процентная ставка будет равна 10,5 / 100 = 0,105.
- d – количество дней, в которых будут начислены проценты. При ежемесячной капитализации составляет 30 дней. При квартальной - 90 дней.
- y – дни календарного года (365 или 366).
Сложный процент для банковских вкладов рассчитывается по формуле:
X × (1 + p × d / y) n
Привлекательность сложных процентов состоит в лавинообразном наращивании вклада. Сначала прибавка небольшая, но со временем она становится очень ощутимой.
Пример
Вклад - 50 000 руб. Срок - 15 лет.
- Простой процент: Условия - 20% без дополнительных взносов и с регулярным снятием прибыли. При сумма вклада будет каждый год увеличиваться на 10 000 руб., и через 15 лет составит 200 000 рублей.
- Сложный процент: Условия - 20% без дополнительных взносов, но проценты ежегодно добавляются в исходной сумме вклада. Через один год результаты будут такими же, как при простом проценте, но уже через 2 года разница составит 2 000 руб., через 3 года - 6 400 руб. и т. д. Через 15 лет вклад с 50 000 руб. увеличится до 770 351 руб.
Сложный процент особенно выгоден при долгосрочный вкладах. При простом проценте прибыль увеличивается линейно, так как регулярное снятие не позволяет ей работать на вклад. Прибыль будет создавать прибыль только при сложном проценте, особенно заметен эффект при хорошей процентной ставке и длительном вкладе. Если годовая процентная ставка 10%, через 15 лет 50 000 руб. станут 200 000, при 15% - 400 000, при 20% - 780 000. Вы можете убедиться в правильности расчетов, воспользовавшись нашим калькулятором.
Для выгодного вложения средств существуют десятки способов, но наибольшей популярностью пользуются депозиты - простой и понятный вариант пассивного заработка, который предлагают все без исключения российские банки. Чтобы сориентироваться в депозитных предложениях, вместо подсчетов вручную предлагаем онлайн-калькулятор .
Возможности депозитного калькулятора
Наш калькулятор - это удобный инструмент, который справляется сразу с несколькими задачами:
- Подсчитывает доходность любого вклада, исходя из суммы, валюты, процентной ставки и срока размещения;
- Учитывает нюансы различных программ - плавающую или фиксированную ставку, периодичность выплат, возможность пополнения;
- Включает в расчет капитализацию (т.н. сложный процент), если есть такая необходимость
- Формирует расчеты по вкладу в виде диаграммы и детального графика выплат;
- Подбирает депозитные предложения исходя из параметров, введенных в калькулятор.
В итоге плюсы от размещения денег на вклад клиент просчитывает заранее. Параллельно калькулятор помогает сравнить сразу несколько депозитов и выбрать тот, что сулит максимальную доходность. А еще функционал калькулятора экономит время: теперь не нужно обращаться в каждый банк по отдельности, чтобы запросить примерный расчет вклада.
Относительно каких параметров происходит расчет?
Доходность любого вклада определяют его условия - это, прежде всего, сумма, ставка, срок размещения и способ начисления процентов (с капитализацией или без). Калькулятор вкладов учитывает все необходимые параметры. Остановимся на их характеристике подробнее:
- Сумма вклада. Это объем сбережений, которые клиент размещает в банк под процент. Верхний лимит обычно составляет десятки млн. рублей, а вот нижний начинается от 30-50 тыс. рублей.
- Валюта. Это денежная единица, в которой клиент размещает деньги под процент. Российские банки предлагают депозиты в трех основных валютах - долларах, евро и рублях. При этом основная масса программ является, конечно, рублевыми.
- Процентная ставка. Представляет собой плату, которую клиентам вносит банк за использование их денежных средств, размещенных на депозитах. Расчет доходности вклада напрямую зависит от процента. Так, в 2020 году средняя ставка колеблется в пределах 5-7% годовых.
- . Время, в течение которого деньги клиента находятся на депозите. Чем дольше срок размещения, тем выше будет итоговый доход. Обычно банки предлагают вклады сроком от 180 дней с возможность пролонгации.
- . Подразумевает начисление процентов на первоначальную сумму вклада и на уже начисленные и присоединенные ранее проценты. Такая опция существенно повышает доходность по депозиту, поэтому востребована клиентами и предлагается большинством банков.
Преимущество калькулятора состоит в том, что он учитывает все параметры, в то время как банковские клиенты не всегда справляются с расчетами. Например, капитализация работает по громоздкой формуле, а если к ней прибавить периодические пополнения или снятия, то самостоятельно определить доходность по такому вкладу обывателю почти нереально.
Как рассчитать процент по вкладу?
Наш калькулятор вкладов имеет простой и понятный интерфейс, а все расчеты производит в несколько кликов. Ниже приводим детальную инструкцию:
- Введите основные условия депозита - сумму и денежную единицу;
- Укажите размер процентной ставки и ее тип - фиксированная или плавающая;
- В календаре выберите дату, на которую запланировано размещение депозита, а также его срок;
- Определитесь с периодичностью выплат - ежедневной, еженедельной, ежемесячной, раз в 3 месяца/квартал/полугодие/год. Либо задайте собственный интервал;
- Галочкой отметьте, предусмотрена ли по вкладу капитализация процентов;
- Если нужно, добавьте к расчетам пополнения - однократное, ежедневные, еженедельные или ежемесячные.
Больше вводить условия не нужно: калькулятор рассчитает проценты по вкладу, как только пользователь нажмет соответствующую кнопку.
Калькулятор вклада с капитализацией процентов
Вклады с капитализацией (или сложным процентом) всегда хлопотнее рассчитывать, поскольку для них банк использует другую формулу. Ее суть в том, что начисление процентов происходит с присоединением их к «телу» депозита. Таким образом, каждое последующее начисление становится больше предыдущего, в результате чего общая доходность по вкладу возрастает.
При расчете он учитывает те же условия, что и для обычных депозитов:
- изначальная сумма вклада;
- процентная ставка;
- периодичность выплат;
- срок размещения.
Единственный нюанс состоит в использовании: чтобы калькулятор считал сложный процент, нужно отметить галочкой пункт «Капитализация».
Калькулятор вклада с пополнением
Кроме капитализации, калькулятор сайт учитывает такую важную опцию, как пополнение - возможность дополнительно вносить свои сбережения на депозит, тем самым увеличивая доходность. В договоре с банком обязательно прописывается минимальная сумма пополнения: эта величина в большинстве случаев начинается от 1 тыс. рублей (100 долларов или евро, если речь идёт о валютном депозите). Пополнять вклады с такой опцией можно безграничное число раз.
Как же учесть пополнение в калькуляторе?
- Кликните по кнопке «Добавить пополнение»;
- Укажите периодичность пополнения (однократно/ежедневно/еженедельно/ежемесячно);
- Введите сумму и нажмите «Рассчитать вклад».
Если по вкладу предусмотрена капитализация, то она будет распространяться и на величину пополнения. Онлайн-калькулятор учтет все параметры, прежде чем представить итоговый расчет.
Вопрос-ответ
На какой срок открывать вклад?
Ориентироваться нужно на собственную потребность в деньгах, но для всех вкладов действует правило: чем продолжительнее срок размещения, тем выше доход. Это связано с тем, что банку выгодно распоряжаться средствами клиента как можно дольше. Поэтому наибольшую прибыль удастся получить, если открыть депозит на длительный срок (без частичного снятия).
Можно ли снять вклад раньше срока?
Есть вклады, которые подразумевают возможность частичного снятия. Такие счета можно обналичивать до неснижаемого остатка - части депозита, которая по договору с банком должна остаться неприкосновенной. При этом в доходности клиент не теряет. А вот если снять сумму больше неснижаемого остатка или вовсе забрать безотзывной вклад, банк применит штрафные санкции. Обычно это выражает в пересчете процентов - клиент получит минимальный доход за то время, что его деньги лежали в банке.
Сколько денег я могу накопить на вкладе?
Зависит от условий вклада. Для примера представим, что клиент банка готов разместить под процент 350 тыс. рублей сроком на год. Банк, в который он обратился, предлагает ставку 6,50% с капитализацией. Доходность вклада рассчитаем онлайн-калькулятором сайт и получим:
- Начисленные проценты - 23 389.15 рублей;
- Эффективная процентная ставка - 6,70% с учетом капитализации.
Если же проценты регулярно снимать, не присовокупляя их к «телу» вклада, доходность окажется ниже (не возымеет эффекта капитализация). В остальном доходность по депозитам зависит от суммы, процента и срока размещения: чем они выше, тем больше денег заработает вкладчик.