Главная » Бизнес

Использовать мат капитал на погашение ипотеки. Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

От 12.12.2007 г. Средства можно использовать, чтобы сразу купить недвижимость либо приобрести ее по жилищному (ипотечному) займу.

При покупке жилья в ипотеку материнский капитал допускается использовать либо для оплаты основного долга и процентов. Запрещено использовать маткапитал в качестве ежемесячных платежей. Перечисление средств на ипотечный счет должно быть разовым.

Способы погашения ипотеки материнским капиталом

Держатель средств может погасить ипотеку несколькими способами (нужно выбрать один из них):

  1. Направить деньги на то, чтобы заплатить начальный взнос за ипотеку. На это соглашаются не все банки.
  2. Погасить проценты по ипотеке, в том числе в досрочном порядке. Банк надо предупреждать об этом заранее.
  3. Частичная оплата займа. Тогда необходимо, чтобы ипотека была оформлена на полную стоимость жилья;

Но на практике возможны отказы, так как большинство кредитно-финансовых организаций не позиционирует свои ипотечные «продукты» в качестве публичной оферты. Это означает, что банк сам вправе выбирать, кому давать ипотеку, а кому отказывать в силу различных обстоятельств.

Базовые требования и процедура погашения

Основное условие оплаты ипотеки заключается в целевой направленности денег на то, . Покупаемое жилье должно находиться на территории России. Если предполагаемый держатель ипотеки женат или замужем, то его супруг обычно становится созаемщиком, т.е. несет, наряду с основным заемщиком, равные права и обязанности по оплате жилищного займа.

Приобретаемая квартира должна быть куплена в общую долевую собственность. Обязательство о распределении долей оформляется в письменном виде еще до того, как Пенсионный фонд перечислит банку средства маткапитала.

После полной оплаты жилищного займа и снятия обременения с жилья. Если это не будет сделано, то ПФР вправе обратиться в суд и оспорить выплату банку. Обязательство о долях подается в нотариальном порядке. Расходы на оплату услуг нотариуса несет держатель ипотеки.

В 2019 году, по-прежнему, с заявлением о направлении средств маткапитала на ипотеку можно обратиться, предварительно заключив договор с банком.

Клиент должен:

  1. Выбрать объект недвижимости – это может быть квартира в новостройке или на вторичном жилье; комната в общежитии или жилье, которое строится по договору долевого участия или в жилищно-строительном кооперативе.
  2. Банк должен одобрить недвижимость. До этого понадобится квалифицированная оценка объекта. Обычно она выполняется организацией, к которой кредитное учреждение относится лояльно. Но заемщик не обязан заказывать оценку стоимости жилья именно у той организации, которую ему порекомендовал банк. Аналогичное условие касается страхования. Оно обязательно практически во всех кредитных учреждениях и производится, как и оценка жилья, за счет средств заемщика.
  3. После одобрения банком объекта жилья продавец дает согласие на сделку купли-продажи, в которой оговаривается момент перечисления средств.
  4. Заемщик должен оформить кредитный и ипотечный договор, по которому недвижимость переходит банку в залог. До перехода в залог банк вправе требовать от клиента предоставления другого залогового обеспечения.
  5. После подписания договоров ипотечного кредитования и купли-продажи сделки регистрируются в Росреестре.
  6. Затем продавец жилплощади получает средства на свой счет безналичным перечислением либо из банковской ячейки.
  7. После расчета с продавцом заемщик должен обратиться в ПФР .

Сроки обращения в ПФР для направления средств капитала на оплату жилищного займа должны быть заранее оговорены с банком.

Обращение в Пенсионный Фонд

Заявление в ПФР нужно подавать вместе с остальными документами. Сделать это можно лично или через законного представителя. Также нужно предоставить:

  • Паспорт или иной документ, который удостоверяет личность обратившегося гражданина.
  • . Если это не было сделано, то сначала будет необходимо получить сертификат, который также предоставляется в ПФР.
  • Договор ипотеки и купли-продажи жилья (либо заверенные банком проекты, копии договоров).
  • Справку из банка о размере долга.
  • Свидетельство о браке (если заявитель состоит в законном браке).
  • Свидетельства о рождении всех несовершеннолетних.
  • Документы опекуна (усыновителя).
  • Нотариально подтвержденное обязательство о том, что владелец сертификата распределит жилье по долям: между собой, супругом и детьми. Доли детей определяются родителями самостоятельно.

Если в ПФР обращается законный представитель, то он должен подтвердить свои полномочия нотариальной доверенностью.

Рассмотрение и одобрение

Срок рассмотрения документов в ПФР составляет не больше 1 месяца. Заявитель уведомляется о принятом решении в течение нескольких рабочих дней. Решение инстанции должно быть принято в письменном виде. Если оно положительное, то ПФР направляет средства на указанный счет распорядителя средств маткапитала, а банк уже принимает их в качестве оплаты части ипотеки.

Когда средства поступили в банк, то их можно направить на то, чтобы:

  • Полностью заплатить ипотеку – актуально, когда заем был оформлен еще до рождения 2-го или следующего ребенка либо когда сумма ипотеки изначально была небольшой.
  • Снизить размер ежемесячных платежей (это возможно при аннуитетных платежах). Срок ипотеки сохранится на прежнем уровне.
  • Снизить срок оплаты кредита, при сохранении размера ежемесячных сумм.

О погашении ипотеки в досрочном порядке банк должен быть предупрежден заранее. После оплаты части займа маткапиталом должник получает новый, заранее согласованный с кредитным учреждением график ежемесячных платежей.

Возможность отказа

Пенсионный фонд обязан принять заявление с документами и выдать заявителю соответствующую расписку. Отказ возможен в следующих случаях:

  • Если представлены не все необходимые документы, либо установлена их недостоверность.
  • Если заявитель был лишен юридического права (родительских прав) на общение и воспитание ребенка. Это возможно исключительно в судебном порядке.
  • Если сертификат был получен незаконным способом или когда приобретаемый объект недвижимости нарушает жилищные права детей.

Отказ должен быть мотивирован и правомерен. Он может быть обжалован в судебном порядке. Для этого понадобится оформить административное исковое заявление.

Возврат средств

При досрочном прекращении ипотечного договора с использованием средств маткапитала заемщик вправе потребовать пересчитать стоимость ипотеки и вернуть деньги, потраченные на страховку кредита. Сроки погашения самого жилищного займа зависят от конкретной программы.

Иногда банки запрещают досрочное погашение займа, в том числе при помощи материнского капитала. В обмен на это они предлагают уменьшить процентную ставку. Чтобы не столкнуться с такой неожиданностью, нужно заранее узнавать стоимость кредита и условия его предоставления. Гражданин, купивший жилье в ипотеку, также вправе получить налоговый вычет, но при условии, что он является плательщиком НФДЛ.

Документы в банк

Перечень необходимых документов зависит от конкретной ипотечной программы. Обычно кредитные организации требуют:

  1. паспорт заемщика;
  2. свидетельство о браке супругов;
  3. свидетельство о рождении несовершеннолетних детей;
  4. справку, подтверждающую занятость заемщика и его стаж;
  5. справку о доходах (2-НФДЛ) или по форме банка;
  6. правоустанавливающие документы, подтверждающие наличие ценного имущества или паспорт надежного поручителя.

В банке непосредственно подписываются договор купли-продажи и ипотечная сделка . Банк вправе предложить клиенту индивидуальные условия кредитования, что зависит, прежде всего, от платежеспособности заемщика.

При оформлении сделки в Росреестре потребуется оплатить государственную пошлину за ипотеку и регистрацию права собственности (1 тыс. рублей за регистрацию ипотеки – п.28 ч. 1 ст. 333.33 НК РФ ; и 2 тыс. руб. за регистрацию права собственности – п. 22 ч. 1 ст. 333.33 НК РФ).

Нюансы

Воспользоваться помощью от государства для того чтобы оплатить маткапиталом стартовый взнос можно только после того, как малышу исполнится 3 года . Не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка, средства капитала можно направить на оплату долга, в том числе просроченного, и процентов. Запрещено оплачивать семейным капиталом штрафы, неустойки, пени.

Наличие материнского капитала все равно потребует значительных средств от супругов, чтобы продолжать оплачивать ипотеку. часто бывает недостаточно для полного погашения займа. Банк согласится одобрить кредит только при наличии у заемщика стабильного дохода.

Если на момент погашения жилищного займа супруги развелись, то долю все равно придется выделить, особенно если бывший супруг продолжил оплачивать вместе взятую ипотеку. Подобные вопросы могут быть решены в судебном порядке.

Ответ на вопрос, как погасить ипотеку материнским капиталом, содержится в 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года “О дополнительных…” (далее – Закон), а также в иных нормативных актах.

Произвести гашение несложно – достаточно следовать нижеуказанной пошаговой инструкции, разработанной специалистами нашей редакции.

Общий порядок распоряжения средствами

В ч. 3 ст. 7 Закона указано, на какие именно цели может быть направлен семейный капитал:

  • образование детей;
  • накопительная пенсия матери;
  • получение выплаты для семей, у которых родился 1-й ребенок после 1.01.2018 года;
  • покупка предметов, предназначенных для адаптации детей-инвалидов;
  • улучшение жилищных условий.

Погашение ипотеки как раз относится к последней цели.

По общему правилу, направить деньги по маткапиталу на эту цель можно только после достижения 2-м ребенком возраста 3 лет (ч. 6 ст. 7 Закона).

Но из этого правила есть исключения. В частности, сразу после получения государственного сертификата можно распорядиться деньгами по следующим направлениям:

  1. уплата первого взноса по ипотеке;
  2. погашение основной задолженности и процентов (тоже по ипотечному займу).

Общий порядок действий лица, желающего произвести гашение ипотеки средствами семейного капитала

Вот пошаговая инструкция:

  • сначала гражданин определяет – есть ли у него правомочие на дополнительные меры помощи (ст. 3 Закона) – как правило, такое право появляется у женщин, родивших 2-го ребенка после 1 января 2007 года;
  • сразу же после появления такого права женщина (или иное лицо, указанное в ст. 3 Закона) обращается в территориальный орган Пенсионного фонда или в МФЦ с заявлением о выдаче сертификата (сделать это можно и через доверенное лицо);
  • в течение месяца ПФР рассматривает заявление и выносит вердикт – выдавать или не выдавать сертификат (ч. 3 ст. 5 Закона).

Готово! Теперь можно обращаться в банк за ипотекой сразу же (то есть не дожидаясь, пока 2-му ребенку исполнится 3 года ). Но прежде желательно уточнить – позволяет ли сам кредитор осуществлять гашение жилищного кредита за счет средств маткапитала (так как принимать оплату таким образом – право, а не обязанность банков – прим. ред.).

Возможно, что придется оформлять именно определенный продукт, который предусматривает такую возможность (к примеру, в Сбербанке он называется “Ипотека + материнский капитал”).

Что делать дальше

Произвести гашение ипотеки рассматриваемым образом возможно только после полного одобрения банком предоставления кредита.

Как только банк одобрит выдачу, можно запускать дальнейшую процедуру.

В частности, придется сделать следующее:

  1. подать в ПФР заявление о распоряжении средствами в соответствии с порядком, указанным в Приказе Минтруда № 606н от 2 августа 2017 года “Об утверждении…” (далее – Приказ);
  2. предоставить все необходимые документы (об этом ниже);
  3. дождаться, пока Пенсионный фонд сделает все необходимые межведомственные запросы и примет решение относительно предоставления или непредоставления возможности распоряжения средствами (ч. 1 ст. 8 Закона);
  4. при удовлетворении заявления – подождать 10 дней, пока денежные средства в нужном размере будут переведены Пенсионным фондом в кредитную организацию (аб. 2 п. 17 Правил направления…, утвержденных Постановлением Правительства № 862 от 12 декабря 2007 года, далее – Правила);
  5. получить в банке обновленный график платежей, предварительно выбрав (если такая возможность предоставляется) – уменьшить срок ипотеки или же снизить размер ежемесячного платежа.

Можно ли подать заявление на распоряжение в форме электронного документа

Да, в соответствии с п. 8 Приказа, заявление может быть направлено одним из следующих способов:

  • личная явка лица, указанного в ст. 3 Закона, в территориальный орган ПФР;
  • явка в ПФР представителя, действующего от имени и в интересах лица, имеющего право на материнский капитал;
  • Единый портал Госуслуги;
  • личный кабинет на сайте ПФР.

Через Госуслуги процедура осуществляется так:

  • вторизация в личном кабинете;
  • клик “Услуги”;

  • выбор “Распоряжение материнским капиталом” в блоке “Семья и дети”;

  • клик “Рассмотрение заявления…на улучшение жилищных условий”;
  • нажатие “Получить услугу”;

  • внимательное заполнение всех представленных полей электронного заявления и отправка его на рассмотрение.

Внимание! Необходимые документы, прилагаемые к заявлению на распоряжение, в электронном виде подать нельзя! Однако, в соответствии с аб. 3 п. 11 Приказа, нужно указать сведения из них. После этого будет осуществлена формально-логическая проверка правильности заполнения заявления и данных из документов – то есть если что-то неправильно, система уведомит об этом заявителя.

Оригиналы документов, сведения из которых были указаны, нужно будет лично подать в ПФР (МФЦ) в дату и время, которые будут указаны в приглашении (уведомление придет в личный кабинет на Госуслугах).

Какие документы нужно подать вместе с заявлением

При личной подаче заявления документы подаются сразу же. Если же заявление в электронной форме, они предоставляются в дату и время, указанные в приглашении.

В любом случае, их перечень одинаков и утверждается:

  1. п. 6 Правил (бумаги, указанные в этом пункте, предоставляются во всех случаях);
  2. п. 12 – 13 Правил (в зависимости от конкретной цели по распоряжению).

В п. 6 Правил указан общий пакет документов:

  1. паспорт лица, указанного в ст. 3 Закона;
  2. паспорт представителя и доверенность (если обращается не лично владелец сертификата);
  3. паспорт супруга (супруги) владельца сертификата и свидетельство о заключении брака (подаются только в случае, если ипотека оформляется не на держателя сертификата, а на его (ее) супруга (-у)).

Если планируется погасить первый взнос по ипотеке, то потребуются бумаги, указанные в п. 12 Правил:

  • копия кредитного договора;
  • копия договора об ипотеке (если кредитный контракт предусматривает его заключение);
  • удостоверенное в нотариальном порядке письменное обязательство лица, указанного в ст. 3 Закона, об оформлении предмета залога по ипотеке в общедолевую собственность всех членов семьи (в том числе, и несовершеннолетних детей) (далее – письменное обязательство) в течение полугода после снятия обременения в Росреестре (то есть после полного гашения ипотеки).

Если же нужно погасить основную задолженность или проценты, следует приложить к заявлению пакет документов, предусмотренный в п. 13 Правил:

  1. копия кредитного договора;
  2. копия договора об ипотеке;
  3. выписка из ЕГРН;
  4. справка из банка об остатке задолженности по ипотеке;
  5. письменное обязательство (если предмет залога еще не прошел госрегистрацию в Росреестре на владельца сертификата и членов его семьи);
  6. справка, подтверждающая, что владелец сертификата (или иное лицо, с которым заключен ипотечный контракт), действительно получил заемные средства.

Итак, действующее законодательство позволяет осуществлять погашение ипотечного займа до исполнения 2-му ребенку 3 лет. Все, что нужно для этого сделать – подать заявление в ПФР в бумажном или электронном виде и приложить комплект требуемых документов.

2018, . Все права защищены.

В последнее время в России было принято много государственных программ, помогающих различным категориям граждан в приобретении жилья, в том числе и при помощи ипотеки. В качестве одного из видов такой помощи выступает программа по поддержке семей, в которых родился 2 ребенок (материнский капитал). В этой статье поговорим, возможно ли погашение ипотеки материнским капиталом, и как это сделать в 2019 году.

Материнский (семейный) капитал – одна из мер господдержки семей, у которых есть двое и более детей. По состоянию на 2019 год размер мат капитала составляет 453 026 рублей.

Выделяемые в рамках программы денежные средства можно применить на строго определенные цели, предусмотренные законом. У большинства обладателей таких сертификатов возникает вопрос: можно ли погасить ипотеку, используя материнский капитал? Да, закон разрешает вложить выделяемые в рамках данной программы денежные средства в погашение действующей ипотеки.

Если говорить более детально, то в рамках ипотечного кредитования материнский сертификат можно использовать 3 способами:

  1. Как первый взнос по ипотечному кредиту.
  2. На гашение процентов или основной суммы задолженности.
  3. На гашение остатка долга по ипотеке.
Как показывает практика, большинство семей, получивших такой сертификат, предпочитают использовать его на частичное или полное погашение уже действующей ипотеки. В ряде случаев это связано со сроками, по истечении которых возникает право на реализацию средств материнского капитала. Так, в силу правил, установленных законом, материнский сертификат можно направить на разрешенные цели только после исполнения 3 лет младшему из детей.

Исключение составляют ипотечные кредиты. При погашении действующей ипотеки семья может написать заявление на распоряжение мат капиталом сразу после его получения, не дожидаясь 3-летия младшего ребенка.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что закон разрешает разбить всю сумму сертификата на разные направления. Например, семья может погасить долг по ипотеке в размере 200 000 рублей, а оставшиеся 253 026 рублей оставить на образование детям, или наоборот.

Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом? Таким вопросом задается каждый, кто решил перевести средства сертификата в счет действующего ипотечного кредита.

Изначально идем в банк, узнаем про возможность и условия погашения, берем справку об остатке суммы основной задолженности и процентов по действующей ипотеке.

Документы для пенсионного фонда

Для Пенсионного фонда предоставляют следующие документы:

  1. Заявление о готовности распорядиться сертификатом. Бланк такого заявления-распоряжения вам выдадут в фонде.
  2. Паспорт того, кто получал сертификат. Если в сделке участвовал супруг – паспорт супруга. При наличии временной регистрации отдельно понадобятся справки из УФМС по форме № 3.
  3. Сам сертификат (при утере – дубликат сертификата).
  4. Свидетельство о регистрации брака.
  5. Ипотечный договор.
  6. Справка об остатке суммы основной задолженности и суммы процентов по ипотеке (которую мы брали в банке).
  7. Свидетельство о наличии собственности на приобретенное жилье. При покупке недвижимости позднее лета 2016 года – выписка о праве собственности из Росреестра. Если дом еще не введен в эксплуатацию – приносим в ПФР зарегистрированный в Росреестре договор долевого строительства либо копию разрешения на строительство дома.
  8. Документ из банка, подтверждающий факт получения займа путем безналичного перевода.
  9. Заверенное у нотариуса обязательство, в силу которого, супругам после полного погашения жилищного кредита необходимо будет выделить доли в приобретаемой квартире всем детям.

Пример заполнения заявления на распоряжение мат капом приведен ниже. Скачать его можно по этой ссылке .

Документы для банка

Далее ждем письма о принятии положительного решения, берем в ПФР справку об остатке денег на материнском сертификате и идем в банк писать заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотеки маткапиталом.

К такому заявлению необходимо приложить:

  1. Паспорт.
  2. Сертификат на маткапитал.
  3. Справку об остатке денежных средств по материнскому сертификату (которую предварительно взяли в ПФР).

Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

Чтобы закрыть ипотеку мат капиталом, необходимо не только выполнить все требования Пенсионного фонда, но и условия банка, в котором у вас оформлен действующий ипотечный кредит. Так, например, при обращении в банк с целью досрочно оплатить ипотеку материнским сертификатом, вам необходимо будет не только написать заявление, но и приложить документы, подтверждающие наличие права на распоряжение мат капиталом (сертификат, справку из ПФР об остатке денежных средств на нем).

Перед подачей заявления вашему действующему кредитору убедитесь, что в вашем ипотечном договоре нет условий о штрафах и комиссиях за частичное или полное досрочное погашение ипотеки.

Обычно, при досрочном погашении части задолженности материнским сертификатом можно либо сократить срок ипотеки, либо уменьшить ежемесячный платеж. Но некоторые банки могут устанавливать запрет на сокращение срока. В таком случае у заемщика нет права выбора.

Рассмотрим пошаговую инструкцию по внесению мат капитала в счет ипотеки:

  1. Посещение банка, в котором оформлен ипотечный кредит. Изначально стоит посетить ваш банк, и подробно узнать: какие условия он выдвигает, нет ли комиссий за досрочное погашение. Заодно берем справку об остатке суммы долга и процентов на него.
  2. Если вас все устраивает, начинаем сбор документов для Пенсионного фонда РФ. О необходимом пакете документов мы говорили чуть выше.
  3. Идем в пенсионный фонд для подачи документов. Для экономии времени на сайте ПФР в разделе «Электронные услуги» можно получить талон и прийти к определенному времени.
  4. Сверяем, все ли документы на месте и по выданному образцу заполняем заявление о распоряжении средствами материнского капитала. В таком заявлении обязательно указываем, что хотим погасить ипотеку ранее установленного срока (полностью или частично) семейным сертификатом, а также необходимую вам сумму.
  5. После принятия документов в ПФР вам выдадут расписку о том, что документы приняты. Остается лишь дождаться решения, о котором вы будете уведомлены в письменном виде.
  6. В случае принятия решения в вашу пользу, необходимо будет еще раз сходить в пенсионный фонд и взять уведомление о том, сколько денег на материнском сертификате у вас осталось. Для ее оформления вам понадобится сам сертификат и паспорт. Учтите, что справка выдается в срок до 3-х дней.
  7. Далее собираем пакет документов для банка (см.выше) и идем оформлять заявление о досрочном погашении. В заявлении указываем:
  • что хотим сократить (платеж или срок);
  • какую сумму будем вносить;
  • факт погашения ипотеки мат капиталом;
  1. Ждем перечисления денег из ПФР в банк.
  2. После того, как деньги будут получены банком, идем туда и получаем новый график ежемесячных выплат (если было частичное погашение) либо берем справку о том, что задолженность погашена.

Если при помощи мат капитала ипотека была погашена полностью, то в банке помимо справки не забудьте взять закладную с отметкой банка. Далее берем паспорт, свидетельство о собственности на недвижимость, закладную, и идем в Росреестр снимать обременение.

Уже через 3 дня после сдачи документов, вы сможете получить выписку из Росреестра о наличии вашей собственности на жилье без залога. Госпошлиной данный вид регистрационных действий не облагается.

Не забываем и об обязательстве на выделение долей детям. После того как залог будет снят, родители путем составления дарственной либо путем взаимного соглашения определяют и регистрируют в Росреестре доли каждого из детей. Сделать это нужно в течение полугода с момента перевода денежных средств банку. О факте выделения долей не забываем уведомить ПФР.

Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки

На рассмотрение заявления на использование мат капитала пенсионному фонду отводится один месяц. Еще 10 рабочих дней положено на перечисление денег в банк. Итого, вся процедура занимает около 40 дней.

Подача заявления на распоряжение в электронной форме

Заявление на распоряжение средствами материнского капитала можно подать через интернет на сайте gosuslugi.ru. Рассмотрим весь процесс.

1. Переходим на сайт Gosuslugi.ru и открываем раздел «Услуги».

3. Выбираем «Рассмотрение заявления…..на улучшение жилищных условий».

4. Заполняем данные и подаем заявление.

Заполняем данные паспорта, СНИЛС, заявление в электронном виде, указываем данные документов для направления средств мат капитала (список документов указан при заполнении). Оригиналы документов необходимо предоставить в МФЦ или ПФР в указанную дату, о которой вы узнаете после заполнения заявления на сайте.

Если ипотека в Сбербанке

Внести материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке могут клиенты, которые оформляли ипотечный кредит по одной программ, действующих в данном банке:

  1. Покупка уже готового жилья;
  2. Покупка строящегося жилья.

При этом можно погасить как действующий жилищный кредит, так и оформить новый с внесением сертификата в виде первого взноса. Если сертификат используется как первоначальный взнос, то обязательное условие банка – перечисление средств на счет клиента в течение полугода с момента выдачи кредита. В остальном, оплата ипотечного кредита выполняется по схеме, о которой мы говорили выше.

На что направить мат капитал – на оплату процентов или основного долга?

Досрочное погашение ипотеки мат капиталом всегда связано либо с уменьшением процентов, либо с уменьшением суммы основной задолженности. Ваша выгода будет напрямую зависеть от вида ежемесячных платежей и оставшегося срока выплат по ипотеке. Так, например, при аннуитетных платежах вы первую половину срока выплачиваете в основном проценты банку, а во второй его половине – сумму оставшейся задолженности.

Особое внимание обратите на важность написания заявления о досрочном погашении. Только на основании данного документа будет пересчитан либо размер платежа, либо срок по кредиту (смотря, что указано в заявлении).

Почему могут отказать и что делать в таком случае?

Иногда банк или пенсионный фонд дают отказ в погашении ипотеки сертификатом на мат капитал. Давайте подробнее разберемся в том, по каким причинам не разрешают воспользоваться семейным капиталом и как выйти из такой ситуации.

Причины отказа ПФР в досрочном погашении ипотеки средствами капитала могут быть таковы:

  1. Прекращение права на реализацию семейного капитала (лишение родительских прав, отмена усыновления, совершение уголовного правонарушения против личности ребенка). К сожалению, в такой ситуации, что-либо сделать будет достаточно сложно. Необходимо оспаривать в суде само основание, в силу которого родители были лишены права на семейный сертификат.
  2. Представление в ПФР недостоверных сведений либо документов с ошибками. Здесь все намного проще. Причиной отказа может послужить неточность в заявлении, ошибки в документах, отсутствие на них необходимых печатей. Нужно всего лишь выяснить конкретную причину отказа и исправив ошибки заново подать требуемый пакет документации.
  3. Несоответствие жилья требованиям пенсионного фонда.
  4. Помимо родителей-владельцев сертификата собственниками приобретаемого жилья являются иные лица или родственники.

Если вы не согласны с отказом в перечислении выделяемых денежных средств банку, у вас есть возможность обжаловать решение ПФР в вышестоящем органе или суде.

В банковских организациях в большинстве случаев отказы встречаются только при наличии ошибок и неточностей в документах, потому что законом все банки обязаны принимать мат капитал как способ полного или частичного досрочного погашения ипотеки, если только это не противоречит законодательству РФ и не нарушает права граждан.

За последние годы появились не только разъясняющие акты, но и судебная практика в вопросе использования мат капитала при ипотеке. Все это вкупе позволяет решить неоднозначные вопросы и трудности. Банки стали также более лояльными к клиентам. Они не только регулярно улучшают условия по ипотечным продуктам, но и помогают заемщикам правильно оформить и подать все документы, делают необходимые разъяснения.

Да, такая возможность существует. Она подробно прописана в Гражданским Кодексом РФ и ФЗ №256 .

В ФЗ сказано, что вы действительно можете использовать государственные деньги для этой цели.

Также сказано, какие именно документы вы должны предоставить в Пенсионный фонд для осуществления перевода.

Что касается самого процесса гашения, то он регулируется ГК РФ. В нем описаны права и обязанности банка и клиента.

Также описаны действия обоих при полном досрочном погашении и при частичном. Так, в одном случае необходимо получить новый график гашения, а во втором снять обременение и выделить детям долю.

Как погасить ипотеку материнским капиталом, смотрите на видео.

Ипотечный кредит мужа

Можно ли использовать материнский капитал на погашение ипотеки мужа? Согласно кредитному договору и условиям банка, супруг или супруга являются созаемщиком по умолчанию . Таким образом, если ипотека была оформлена мужем после регистрации брака, то вы являетесь членом сделки и участником кредитного договора.

Так, вы можете использовать материнский капитал, чтобы закрыть ипотеку мужа.

При этом никаких дополнительных нюансов нет, вам нужно будет предоставить в ПФР стандартный пакет документов, которые требуются в данном случае. Более подробно об этом будет написано ниже.

Когда воспользоваться?

Когда можно воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотеки?

ФЗ №256 позволяет воспользоваться материнским капиталом сразу после получения сертификата.

Во всех остальных случаях необходимо ждать, пока ребенку исполнится хотя бы три года.

Однако вы должны заранее уточнить в банке, работает ли он с государственными структурами .

Если не предусмотрено гашение основного долга мат капиталом, то вы не сможете использовать государственные деньги таким образом.

Стоит отметить, что сегодня почти все крупные банки работают с мат капиталом, поэтому у вас не должно возникнуть проблем с погашением долга таким образом.

Когда и как можно воспользоваться мат капиталом на погашение кредита, узнаете из видеоматериала.

Описание процесса

Когда можно потратить материнский капитал на ипотеку? Если вы решили использовать федеральные деньги для погашения жилищного кредита, вам необходимо записаться на прием в ПФР. Это можно сделать через официальный сайт организации ил через Госуслуги.рф.

Обычно запись происходит за 2-3 недели. Поэтому у вас будет время получить необходимые документы.

За это время вам нужно будет оформить у нотариуса обязательство о разделении долей в жилье с учетом детей.

Также вы должны будете взять справку из банка об остатке задолженности.

Все остальные документы будут находиться у вас на руках.

Среди них паспорт заявителя, свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей, документы на жилье, включая закладную и кредитный договор.

Иначе вас отправят заново получать эти документы. Так, вы потеряете несколько недель, а в случае с обязательством еще и несколько тысяч рублей, так как оформление у нотариуса стоит от 1 до 12 тысяч рублей.

Когда вы сдадите документы, у ПФР будет 30 дней для их проверки. Затем они произведут оплату в банк материнский капитал в счет погашения ипотеки. На перечисление денег требуется еще 30 дней.

Инструкцию погашения ипотеки мат капиталом смотрите на видео.

Погашение в Сбербанке и ВТБ 24

О погашение ипотеки материнским капиталом в сбербанке и в втб 24, узнаете далее. На самом деле процесс погашения ипотеки материнским капиталом происходит одинаково во всех кредитно-финансовых организациях.

Разница заключается только в интегрированности кредитора в госструктуры. Так, ВТБ 24 и Сбербанк являются банками с большой долей государственного капитала, поэтому перечисление денег сюда происходит значительно быстрее.

Первоначально вам нужно записаться на прием к специалисту ПФР. Если вы не хотите записываться, можно попробовать попасть к нему в день обращения, но для этого нужно приходить к офису за 1,5-2 часа до его открытия.

Дело в том, что желающих распорядиться маткапиталом много, а талонов для «Живой очереди» выдают не более 10 в день . Все остальные рассчитаны на людей, которые записываются онлайн.

Важно заранее уточнить требования того отделения Пенсионного фонда, куда вы будете обращаться, к обязательству и справке из банка об остатке долга. Дело в том. Что структура одна, но подразделения разные, поэтому требования к одним и тем же документам могут отличаться в различных районах.

Вы должны будете оформить обязательство у нотариуса. Можно обзвонить несколько контор и узнать, где это сделать дешевле всего. Также вы узнаете, нужно ли в конкретно взятую контору заранее записываться.

Данное обязательство, в отличие от справки из банка, носит бессрочный характер. Банковская справка действует один месяц.

В ПФР вам нужно будет предоставить следующие документы :

  • паспорт и заявление;
  • свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей;
  • СНИЛС матери;
  • кредитный договор;
  • документы на недвижимость;
  • сертификат;
  • обязательство;
  • справку из банка об остатке долга;
  • реквизиты банка.

После сдачи документов у ПФР есть 30 дней, чтобы удовлетворить ваше заявление или отклонить его.

Если не обнаружится факта, который будет противоречить ФЗ №256 о возможности выплаты, деньги будут перечислены еще через 30 дней после получения одобрения.

Однако в Сбербанк и ВТБ 24 деньги приходят быстрее. Обычно это занимает 1-2 недели.

Условия кредитования и гашения долга в Сбербанке и в ВТБ 24 узнаете, посмотрев видео.

Использование части

ФЗ №256 предписывает ПФР самостоятельно перечислять деньги для погашения ипотечного займа. Деньги на руки клиенту не выдаются. Именно поэтому предусмотрена возможность закрытия займа частью суммы маткапитала. Такое актуально в двух случаях .

  1. Если сумма долга меньше суммы маткапитала.
  2. Если вы планируете погасить только часть ипотеки материнским капиталом, а остаток государственных денег потратить иначе.

Вы предоставляете справку из банка в ПФР об остатке основного долга. Таким образом, на основании ФЗ №256, специалисты не могут перечислить в банк больше, чем вы ему должны.

В этом случае будет перечислена только необходимая сумма, а остаток останется у вас на счету.

Также можно самостоятельно принять решение об использовании части средств маткапитала. Вы в заявлении сами указываете, какой суммой желаете распорядиться.

Материнским капиталом можно погасить и часть кредита, ка показано на видео.

Что делать после закрытия ипотеки?

После погашения ипотеки вам нужно прийти в отделение банка и взять справку о закрытии долга . Периодически случается системный сбой, когда у вас остается незакрыто около 100 рублей, которые потом превращаются в несколько тысяч рублей в результате штрафных санкций.

Также вы должны написать заявление на выдачу вам закладной. Обычно она находится в головном отделении, поэтому на ее доставку в ваше отделение потребуется время. Чаще всего кредиторы берут 30 дней для возврата вам закладной.

С погашенной закладной и другими документами на жилье вы должны обратиться в ближайшее отделение Росреестра для снятия обременения. Вам нужно будет также оплатить госпошлину.

После сдачи документов пройдет 10 дней, когда обременение будет снято . С этого момента время начинает работать против вас. Вы имеете 6 месяцев, чтобы выделить детям долю в жилье, согласно обязательству.

Для выделения долей составляется Соглашение о разделе долей в свободной форме. Однако в нем прописываются все данные родителей и детей, а также подтверждается, что на основании обязательства каждому выделяется определенная доля (ее размер прописывается). Потребуется 5 экземпляров Соглашения: четыре для каждого участника сделки и пятый для Росреестра.

Уже несколько лет в России предусмотрена такая мера поддержки семей как материнский капитал. Это денежные средства, сертификат на которые получают женщины при рождении второго или последующего ребенка. Размер мат.капитала в 2016 году составляет 475 тысяч рублей. Данные средства можно направить на строго регламентированные законодательством цели:

  • образование детей;
  • пенсию матери;
  • приобретение средств реабилитации для детей-инвалидов;
  • улучшение жилищных условий.

Именно последний пункт наиболее востребован российскими семьями. Причем статистика показывает, что чаще всего средства направляются на погашения ипотечного кредитования.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Действующее законодательство позволяет направлять денежные средства мат.капитала на погашение ипотеки. Причем у семьи есть возможность выбрать конкретный вариант погашения, в зависимости от сложившейся ситуации.

Во-первых, материнский капитал можно использовать для погашения процентов по уже действующему кредитному договору. В данном случае материнским капиталом закрываются проценты по кредиту и оставшееся время заемщик погашает только само тело кредита.

Во-вторых, средства мат.капитала могут быть направлены на погашение части кредита, т.е. производится частично-досрочное погашение кредита.

В-третьих, материнский капитал используется в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Такая возможность есть не во всех банках, но ведущие кредитные учреждения сформировали специальные программы, предусматривающие такую возможность.

Совет: практика показывает, что наиболее выгодным вариантом использования средств материнского капитала является его направление на погашение части кредита. В этом случае не требуется ждать трехлетия ребенка, а досрочное погашение части кредита позволит значительно сэкономить на процентах.

Условия погашения ипотеки материнским капиталом

Для того чтобы использовать матерински капитал для погашения ипотечного кредита, необходимо обеспечить соблюдение некоторых условий:

  • приобретаемое или приобретенное жилье улучшает жилищные условия семьи;
  • за всеми детьми закрепляется доля в этой недвижимости;
  • приобретаемый или приобретенный объект является жилым помещением и находится на территории РФ.

При этом для погашения не имеет значение, кто из родителей выступает заемщиком по ипотечному кредиту. Направить материнский капитал можно на ипотечный кредит, оформленный как на обоих супругов, так и на любого из них.

Стоит обратить внимание, что законодательство не предусматривает возможность использовать средства материнского капитала на приобретение земельного участка, в том числе и под индивидуальное жилищное строительство. Но им может быть погашена , при условии, что данный кредит носит целевой характер, т.е. в кредитном договоре указано, что заемные средства направлены на выполнение работ по строительству жилого дома.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2016 году?

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом начинается с обращения в банк, который необходимо уведомить о желании произвести погашение. После чего подается соответствующее заявление в Пенсионный фонд по месту жительства. При обращении и в банк, и в пенсионный потребуется представить определенный пакет документов, который зависит от варианта использования мат.капитала в ипотечном кредитовании.

Важно помнить, что погасить, в том числе и частично, ипотечный кредит за счет средств материнского капитала можно в любое время с момента получения сертификата и до достижения ребенком возраста 23 лет, при этом не имеет значение срок действия ипотечного кредита. Если же материнский капитал планируется использовать в качестве первоначального взноса, то необходимо дождаться трехлетия ребенка, после рождения которого возникло право на мат.капитал. Причем для первоначального взноса можно использовать только полную сумму материнского капитала, а для погашения кредита можно использовать и часть средств. Иногда возникают ситуации, когда размер мат.капитала превышает сумму задолженности, в этом случае ипотечный кредит гасится полностью, а оставшиеся средства могут быть направлены на иные цели, предусмотренные законодательством.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2016 году

Для погашения ипотечного кредита в банк необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о браке и паспорт второго супруга;
  • сертификат на материнский капитал;
  • заявление о досрочном или частично-досрочном погашении кредита.

По данному обращению банк должен предоставить заемщику справку о размере оставшейся задолженности с выделение суммы основного долга и суммы оставшихся процентов, а также правоустанавливающие документы на объект залога.

После получения указанных документов в ПФР необходимо принести также определенный перечень документации:

  • паспорта супругов;
  • сертификат на мат.капитал;
  • ипотечный договор;
  • справка об остатке кредитной задолженности;
  • правоустанавливающие документы на предмет ипотеки;
  • обязательство о выделении долей всем членам семьи, заверенное нотариусом;
  • заявление о желании направить мат.капитал на погашение ипотечного кредита.

Данный перечень в большинстве случаев исчерпывающий, только в исключительных случаях могут потребоваться дополнительные документы. Например, если право на материнский капитал возникло в результате усыновления второго ребенка, то к данному перечню необходимо добавить решение об усыновлении.

Порядок рассмотрения заявлений о погашении ипотеки мат.капиталом

Законодательство не предусматривает возможность кредитного учреждения отказать в досрочном погашении ипотечного кредита средствами материнского капитала. Отказ в таком погашении может последовать только от Пенсионного фонда в результате рассмотрения представленных документов. Перечень оснований для отказа регламентирован законодательством:

  • представление неполного пакета документов или недостоверных сведений в них;
  • лишение родительских прав заявителя;
  • ошибки в заявлении;
  • в отношении ребенка заявителем совершено преступление;
  • органами опеки и попечительства наложено ограничение на использование средств материнского капитала.

Данный перечень носит исчерпывающий характер и иные основания не могут повлечь отказ в направлении средств на погашение кредита.

На практике наиболее распространенной причина отказа в направлении средств мат.капитала на погашение ипотечного кредита является предоставление неполного пакета документов или указание недостоверных сведений в них. Причем неверные данные чаще всего вносятся не умышлено, а по незнанию законодательных требований. Например, материнским капиталом нельзя погасить , полученные на цели, не связанные с приобретением жилья.

Пенсионный фонд рассматривает заявление в течение 30 дней, после чего выносит положительное решение или отказ по указанным выше основаниям.

В случае положительного решения в течение месяца необходимо обратиться в банк с официальным уведомлением от ПФР и согласовать дальнейшие условия по кредитному договору. Возможны следующие варианты:

  • уменьшение суммы ежемесячного платежа при сохранении прежнего срока кредитования;
  • сокращение срока кредита, но с сохранением размера ежемесячного платежа;
  • закрытие ипотечного кредита – если средств хватает на всю сумму задолженности.

Однако данные условия вступят в силу не ранее, чем через два месяца, так как именно в такой срок пенсионный фонд осуществляет перевод средств с материнского капитала. Этот двухмесячный срок необходимо учитывать при погашении кредита, так как банк получит средства только через два месяца, следовательно, в течение двух месяцев необходимо вносить ежемесячные платежи согласно условиям договора.

Материнский капитал - погашение ипотеки в сбербанке

Одни из самых привлекательных на рынке, поэтому данное кредитное учреждение является одним из лидеров российского рынка ипотечного кредитования. Данный банк чаще других встречается с заемщиками, панирующими провести погашение ипотеки материнским капиталом. На сегодняшний день сбербанк предлагает различные программы с использованием средств материнского капитала, который можно использовать и как первоначальный взнос, и как средства для частичного погашения кредита.

Причем частичное погашение возможно и при использовании специальных предложений банка. Например, с целевым использованием для приобретения жилья можно погасить средствами материнского капитала. Кроме того, некоторые жилищные могут также закрыть мат.капиталом. Главное условие – кредитные средства были получены для улучшения жилищных условий. Например, по программе «Строительство жилого дома» заемщик получает денежные средства на возведение или реконструкцию индивидуального жилого дома, следовательно, по данному кредитному продукту можно произвести погашение материнским капиталом, так как семья за счет заемных средств улучшает свои жилищные условия.

Последствия использования материнского капитала

После закрытия ипотечного кредита средствами материнского капитала у заемщика возникает право потребовать от банка возвратить часть страховой премии. Условия ипотечного кредитования предусматривают обязательное страхование, причем размер ежегодной страховки может быть довольно значителен, поэтому возможность позволяет пополнить семейный бюджет. В большинстве случаев проблем с возвратом не возникает, но если и есть сложности, то они легко решаются путем обращения за помощью к юристам или в суд.

Также не стоит думать, что использование материнского капитала для погашения ипотеки негативно отражается на кредитной истории. Факт досрочного погашения, безусловно, фиксируется в бюро кредитных историй, но ни для одного банка это не является свидетельством ненадежности заемщика. Достаточно , чтобы убедиться в этом.

Сохраните статью в 2 клика:

Использование материнского капитала на погашение ипотечного кредита является реализацией одной из мер государственной поддержки российской семьи. И если данная процедура проведена с учетом требований законодательства, то негативных последствий не последует. Семья в таком случае значительно сокращает объем кредитной нагрузки и тем самым улучшает качество жизни.

Вконтакте