Ипотечного жилищного кредитования аижк. Что из себя представляет жилищный кредит от аижк? Внутренний механизм работы ипотечной компании

Агентство ипотечного жилищного кредитования, или АИЖК (новое название АО «ДОМ.РФ») - государственная компания, созданная для реализации различных проектов в сфере жилищного управления. Например, компания выступает поручителем по ипотечным ценным бумагам, разрабатывает стандарты льготного ипотечного кредитования по целому ряду программ.

С 2016 года АИЖК еще и выдает в офисах дружественных банков ипотечные кредиты на покупку жилья на первичном рынке у партнеров-застройщиков.

Как получить кредит через Агентство ипотечного жилищного кредитования?

Для того чтобы получить ипотечный кредит по льготной ставке нужно соответствовать требованиям каждой конкретной программы. Например, получить ипотеку под 6% годовых можно только в том случае, если в семье есть дети, которые появились на свет с 2018 по 2022 год. Чтобы воспользоваться военной ипотекой, нужно быть военнослужащим и участником накопительно-ипотечной системы.

Для получения кредита нужно обратиться в любой из банков-партнеров АИЖК или отправить заявку на сайте ДОМ.РФ . Агентство не является кредитной организацией, поэтому с его баланса выдаются займы по агентской технологии. Платежи по будущему кредиту также оплачиваются через банки-партнеры агентства. Если заявка будет одобрена, то заявитель предстоит стандартная процедура оформления ипотечного займа и покупки квартиры или дома.

В мае 2018 года на сайте ДОМ.РФ предлагалось восемь ипотечных программ на льготных условиях.

Самые высокие ставки предусмотрены для программ покупки жилья на первичном и вторичном рынке для всех категорий заемщиков. На льготные условия могут рассчитывать только военнослужащие, многодетные и молодые семьи, сотрудники бюджетной сферы.

Стандарты, параметры и условия

Агентством разработаны и применяются «Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов». Согласно стандартам займы выдаются на срок от 36 до 360 месяцев. Купить можно квартиру, индивидуальные жилые дома одновременно с земельными участками, на которых они расположены (подробно о том, какая недвижимость считается жилой и кто может брать ипотеку на покупку такой недвижимости, мы рассказывали в ).

Требования к заемщикам:

возраст заемщика от 21 года до 65 лет;
регистрация по месту жительства/месту пребывания в РФ;
дееспособность;
не более четырех созаемщиков;
стаж не менее года;
подтвержденный доход, соответствует требованиям к кредитоспособности и платежеспособности.

Для военной ипотеки:

Для социальной ипотеки:

стаж не менее трех лет;
высшая или первая квалификационная категория, учёная степень;
готовность заключить трудовое соглашение на работу на срок не менее 10 лет.

Больше о льготном ипотечном кредитовании и социальных программах по ипотеке, читайте .

АИЖК предусматривает определенные требования к заемщикам и недвижимости, которая покупается в кредит. Например, разрешается покупать только жилое помещение, которое соответствует требованиям жилищного законодательства, не находится в аварийном состоянии и не состоит на учете для проведения капитального ремонта с отселением. Процент износа такого здания должен быть не более 70%.

Процентные ставки по кредитам АИЖК от 6 до 9,75% годовых в рублях. Лимит кредитования предусмотрен отдельно для каждой ипотечной программы, но в среднем колеблется от 500 тыс. до 8-20 млн. рублей.

Программы и процентные ставки

Название программы	Первый взнос	Ставка	Суммы займа	Срок кредитования	Особые требования
Военная ипотека	20%	от 9% годовых	500 тыс. – 2,486 млн. рублей	от 3 лет	обязательно участие в НИС
Ипотека под 6% годовых (Семейная ипотека)	20%	от 6% годовых	до 8 млн. рублей	от 3 до 30 лет	наличие второго, третьего и последующих детей
Перекредитование	–	от 9% годовых	от 500 тыс. – 20 млн. рублей	от 3 до 30 лет	отсутствие просроченной задолженности
Материнский капитал	от 10%	от 9-9,25% годовых		от 3 до 30 лет	наличие сертификата о предоставлении материнского капитала
Готовое жилье	20%	от 9,25-9,67% годовых		от 3 до 30 лет	ставка снижается в зависимости от величины первоначального взноса
Новостройка	20%	от 9% годовых	от 500 тыс. рублей до 20 млн. рублей	от 3 до 30 лет	предусмотрена переменная ставка
Кредит под готовое жилье	–	от 9,25% годовых	от 500 тыс. рублей	от 3 до 30 лет	сумма кредита не более 60% от стоимости залога
Социальная ипотека	50%	от 8,75-9%	до 50% стоимости жилья	до 30 лет	только для врачей, учителей, ученых

Необходимые документы

Для получения кредита нужно собрать определенный пакет документов. Их список зависит от выбранной программы и покупаемой недвижимости (о том, какой пакет бумаг и справок требуется для получения ипотеки, читайте , а из вы узнаете о том, можно ли оформить ипотеку без справок и дополнительных документов).

В стандартный набор входит:

Для военной ипотеки дополнительно потребуется:

копия свидетельства участника НИС;
свидетельства о рождении детей.

Для ипотеки под 6% годовых: свидетельства о рождении детей заемщика.

Для перекредитования:

копия кредитного договора;
справка о задолженности;
отчет оценщика недвижимости.

Если жилье покупается на первичном рынке, то будет нужен ДДУ, а также документы о застройщике. При покупке жилья на вторичном рынке потребуется отчет оценщика, расширенная справка ЕГРН, техпаспорт БТИ, выписки из домовой книги и некоторые другие документы.

Особенности составления анкеты

Анкета заемщика представляет собой обычный бланк заявления, которое всегда заполняется претендентами на получение кредита. В нем указывается:

параметры запрашиваемого кредита;
роль заявителя в предполагаемой сделке;
личные данные заемщика;
сведения о занятости и доходах;
информация о расходах (например, других кредитах);
сведения об имуществе;
дополнительная информация о заемщике.

АИЖК интересует, нет ли у клиента судимости, участвовал ли он в делах о банкротстве, создавал ли свой бизнес и сколько может тратить каждый месяц на погашение кредита.

Какие банки и как работают с агентством?

С АИЖК сотрудничают многие лидеры рынка ипотечного кредитования. Особенно активно началось сотрудничество в 2018 году в связи с запуском программы ипотеки под 6% годовых и рефинансирования под аналогичную ставку. Можно обратиться в банки:

Кредитный договор заемщик подписывает с кредитной организацией и подчиняется ее условиям досрочного погашения кредита, начисления неустойки, принудительной продажи залога при длительной неуплаты кредита. Но соответствие заемщика стандартам АИЖК проверяется еще на этапе подачи заявки.

Плюсы и минусы

Главное достоинство программ по стандартам АИЖК их невероятно выгодные условия. При среднерыночной ставке в 10-11% годовых в рублях, агентство предлагает ставки от 6% годовых. В итоге заемщики платят каждый месяц гораздо меньшую сумму, чем могли бы, если бы оформили обычную ипотеку. Их платежи вполне могут составить 5-6 тыс. рублей в месяц, тогда как у обычных заемщиков 10-20 тыс. рублей.

Минус в том, что такие льготы доступны далеко не всем. Под требование программы «Семейная ипотека» подпадают только семьи, у которых совсем недавно родились дети, а военная ипотека может быть оформлена только после определенного количества лет военной службы.

Весьма туманна перспектива оформления «Социальной ипотеки» для ученых, учителей и врачей, где государство обещает полностью погасить стоимость квартиры, а от заемщика требуется только оплачивать проценты банку.

Стать участником такой программы довольно сложно, ведь предстоит внести 50% стоимости недвижимости самостоятельно (о том, что это такое первоначальный взнос, зачем он нужен и можно ли взять займ без первой выплаты, можно узнать ).

Может быть повышена и ставка по ипотеке, если заемщик отказывается от страхования жизни, что сделает условия кредитования не такими уж и выгодными.

АИЖК или «ДОМ.РФ» не только вырабатывает стандарты льготного кредитования для ипотечных заемщиков, но и может выступить первоначальным кредитором. Кредиты можно получить под 6-9,5% годовых в рублях. Для этого нужно только выбрать подходящую программу и направить заявку.

Агентство создано 5 сентября 1997 года Правительством Российской Федерации.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) - это федеральное агентство, созданное в форме открытого акционерного общества со 100% государственным капиталом.

Деятельность агентства направлена на обеспечение ликвидности российских коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению, за счет покупки прав требований по таким кредитам на средства, привлекаемые путем размещения облигаций Агентства на фондовом рынке.

Теперь попробую объяснить это проще, что называется «на пальцах».
Деньги заемщикам дают банки.
А откуда деньги в банках?
От вкладчиков: физических и юридических лиц.
, тогда как вкладчики размещают свои деньги на незначительный срок.
Как быть банку, если в нем лежат деньги вкладчиков, размещенные на год - полтора, а кредиты надо выдать на десять лет и более?
Вариантов несколько:

Не выдавать долгосрочных кредитов вообще;
Выдавать в кредит незначительную часть от тех денег, которые имеются в банке;
Привлечь деньги других организаций.

Именно по этому, третьему пути и идут банки, работающие по программе АИЖК.

На практике, выглядит это примерно так:
Банки, работающие по программе АИЖК , сначала выдают деньги за счет собственных ресурсов. Затем восстанавливают свои ресурсы посредством рефинансирования кредитов, но при этом несут ответственность за добросовестное выполнение заемщиком своих обязательств перед организацией, рефинансировавшей кредит. В данном случае этой организацией выступает АИЖК .

Агентство, в свою очередь, привлекает деньги инвесторов на долгий срок, выпуская высоколиквидные ценные бумаги.
Возникает законный вопрос: для чего банк выдает кредиты, если права по ним потом переуступает АИЖК ? Ведь деньги за пользование кредитом (проценты) также будет получать АИЖК , а не банк?
Все объясняется достаточно просто: АИЖК возмещает банку те деньги, которые банк выдал в кредит своему заемщику (рефинансирует кредит). По сути дела, АИЖК покупает у банка права по закладным . И после этого, деньги заемщика за пользование кредитом (деньги, направляемые на уменьшение долга заемщика и проценты за пользование кредитом) поступают в АИЖК. А банк получает от Агентства проценты за то, что обслуживает клиента и перечисляет деньги клиента в АИЖК. Банк может также несколько увеличивать базовые ставки, оставляя себе разницу, либо может взимать комиссию с заемщика при выдаче кредита.

Банку хорошо потому, что его не беспокоит вопрос где взять деньги: деньги банк получает у АИЖК, взамен на уступку прав по кредиту.
АИЖК тоже хорошо: Агентство не работает с гражданами по выдаче кредитов, дает деньги только банкам. Причем, поскольку банки несут ответственность перед АИЖК за своих заемщиков, то в случае невозврата кредита заемщиком, банк сам должен будет решать вопросы со своим заемщиком по возврату кредитных средств. При покупке закладных предусматривается право их обратного выкупа, в частности, в том случае, когда заемщик не возвращает кредитные средства.

Подробно о деятельности АИЖК можно узнать на официальном сайте Агентства по ипотечному жилищному кредитованию

Стандарты АИЖК

Принимая участие в программе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, банк принимает и условия этой организации, и выдает кредиты по некоторым, общим для всех банков-участников программы АИЖК, стандартам.

Стандарты АИЖК описывают процедуру выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов, содержат обобщенные требования к:
- участникам сделок;
- основным параметрам ипотечных сделок;
- заемщикам;
- договорам, заключаемым в процессе оформления сделки и др.

Кратко остановлюсь на основных требованиях к заемщикам, предусмотренными стандартами АИЖК :

Кредит выдается на срок до 30 лет.
Заёмщиками по кредиту могут быть только граждане Российской Федерации, причём на момент заключения кредитного договора заёмщик и залогодатель должны быть зарегистрированы по месту жительства (или по месту пребывания) на территории Российской Федерации;
Обеспечением кредита является залог приобретаемого жилого помещения (жилого дома или квартиры);
Кредит предоставляется дееспособным гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 до 65 лет (при условии наличия заключённого договора страхования заемщика на весь период кредитования).

Процентные ставки по кредитам АИЖК

Размер процентных ставок по кредитам АИЖК зависит от суммы кредита, срока кредитования, соотношения размера кредита к стоимости предмета залога и того, оформил ли заёмщик полис страхования.

Программы кредитования предусматривают также наличие или отсутствие страхования.

В обязательном порядке страхуется предмет ипотеки от гибели и повреждения.
А вот жизнь и трудоспособность заемщика можно не страховать. Но в этом случае, соответствующий размер базовой процентной ставки увеличиваются.

Кредит выдаётся уполномоченными банками и другими кредитными организациями

Разные банки выдают кредиты в разных регионах. Банк может иметь филиалы в десятке городов, а выдавать кредиты по стандартам АИЖК лишь в 2 - 3 городах.
Кредит по стандартам АИЖК выдаётся уполномоченными банками и другими организациями.
При выдаче кредита банки могут брать комиссию за выдачу кредита. Есть банки, которые не берут комиссии при выдаче кредита, но могут повысить ставки для заемщиков относительно базовых, указанных на сайте АИЖК. Но как-правило, многие банки выдают кредиты строго по ставкам АИЖК, получая за свою работу комиссию от АИЖК.

Обращаю Ваше внимание, что Вы находитесь на сайте «сайт, Об ипотеке по-русски», а не на сайте АИЖК.
Если Вы хотите подробнее узнать о деятельности Агентства - перейдите на

Для того чтобы оформить ипотеку для покупки квартиры, большинство заемщиков обращаются в коммерческие кредитные организации. Банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, или полностью принадлежат коммерсантам, или всего лишь часть акций банка принадлежит государству. Однако мало кто знает, что существует социальная ипотека по стандартам АИЖК. Согласно данной программе получить ипотеку можно в агентстве, акции которого полностью принадлежат государству. Особенности ипотечного кредитования по стандартам АИЖК

Аббревиатура АИЖК расшифровывается как Агентство по Ипотечному Жилищному Кредитованию. Это 100% государственная организация, содействующая развитию жилищных займов в РФ. Цель данной организации заключается в создании лучших условий получения ипотеки для граждан России. При этом АИЖК обеспечивает всеми необходимыми условиями кредитования все категории российских граждан, независимо от их уровня дохода, социального статуса и семейного положения.

На практике социальная работа данного агентства заключается в следующем:

Консультирование потенциальных заемщиков
Разработка индивидуальных ипотечных программ
Заключение договоров с банками-партнерами, выдающими ипотеку и принимающими платежи от заемщиков
Выкуп жилищных кредитов у банков за счет государственных средств.

Такая схема работы выгодна для всех трех сторон: банки-партнеры получают возможность расширить свои программы кредитными продуктами АИЖК и заработать на этом, АИЖК помогает реализовать государственные программы и социальную помощь населению, а также получает большую сеть представительств, не имея собственных офисов, а заемщики получают возможность получить ипотеку на более выгодных условиях: низкие процентные ставки, больше срок кредитования и т. д.

Прежде всего, как уже указывалось ранее, АИЖК — это открытое акционерное общество с полностью государственным капиталом, в отличие от коммерческих банков. Одна из обязанностей агентства — это разработка определенных стандартов ипотечного кредитования, которые зачастую являются едиными для всех банков, которые специализируются на выдаче жилищных кредитов. Помимо этого, АИЖК следит за распространением стандартов по всей территории России и контролирует их соблюдение. Коммерческие кредитные организации этим не занимаются.

Еще одно немаловажное отличие АИЖК от коммерческих финансовых учреждений заключается в том, что агентство стремится увеличить доступность ипотечных кредитов для широкого круга разнообразных потенциальных заемщиков, в то время как коммерческие банки тщательно отбирают своих клиентов, отдавая предпочтение наиболее обеспеченным заемщикам. Именно благодаря деятельности данной организации стала доступной социальная ипотека для молодых специалистов, военнослужащих, многодетных семей и т. д.

Программы кредитования по стандартам АИЖК

Ипотечное кредитование по стандартам АИЖК уже давно получило признательность среди заемщиков, а специальные социальные программы позволяют выбрать наиболее подходящий вариант ипотеки. Размер процентной ставки по программам АИЖК зависит от срока кредитования, суммы кредита, стоимости предмета залога, а также от того, оформил ли заемщик полис страхования.
Какие программы предлагает АИЖК сегодня? При этом для каждого региона установлен максимальный размер кредита, который может быть выдан по стандартной программе АИЖК, а ставки по кредиту зависят от того, какую сумму берет заемщик в каждом конкретном регионе. Кратко остановимся на основных требованиях к заемщикам, которые предусмотрены ипотечного агентства:

Ипотечная ссуда выдается на срок до 30 лет
Заемщиками по ипотеке могут стать только дееспособные граждане РФ в возрасте о 18 до 65 лет
Приобретаемое жилье обязательно становится предметом залога.

Итак, стандарты АИЖК предусматривают несколько видов ипотечных программ для различных социальных категорий граждан, преследующих определенные цели:

Стандартная. Ссуда выдается на покупку квартиры, как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Данная программа также позволяет получить кредит на погашение предыдущей ипотеки. Процентные ставки по данной программе составляет 9%-10%, а первый взнос не менее 10% от стоимости жилья
Военная. Уже всем хорошо известная военная ипотека. Согласно этой программе военнослужащие могут воспользоваться деньгами, накопленными по НИС, для первоначального взноса или для погашения ипотеки. Процентные ставки колеблются от 9, 75% до 10,75%, в зависимости от вида жилья
Новостройка. Кредит выдается на покупку жилья в домах построенных не ранее 2007 года. Максимальный срок ипотеки — 30 лет, процентные ставки — от 7,90% до 11% годовых, первоначальный взнос — не менее 20% от оценочной стоимости квартиры. Возможно использование материнского капитала для погашения кредита.

Как видите программы, ипотечного кредитования от АИЖК предусматривают разнообразные скидки на базовые процентные ставки некоторым социальным категориям российских граждан.

Достоинства и недостатки кредитов от АИЖК

Изучая программы ипотечных кредитов от Агентства по Ипотечному Жилищному Кредитованию, можно выделить несколько явных плюсов ипотеки от АИЖК:

Государственный контроль. Так как агентство создано правительство РФ, то его деятельность даже в регионах жестко регламентируется федеральным Законом
Безопасность. Получив ипотеку от АИЖК, заемщик застрахован от риска изменения условий кредитования или обслуживания займа недобросовестным кредитором
Выгодно. Процентные ставки по ипотеке от Агентства по Ипотечному Жилищному Кредитованию ниже, даже чем у банков с государственной долей
Доступность. Широкий выбор программ позволяет каждому заемщику выбрать самую доступную для него программу
Удобство. Прием документов, консультирование потенциального заемщика, подписание всех договоров и соглашений происходит в одном представительстве агентства
Лояльность. Возможность досрочно погасить ипотеку в полном или частичном объеме без каких-либо штрафов или комиссий
Экономия времени. Широкий географический охват позволяет существенно сэкономить время. Заемщику не придется обходить множество банков, чтобы найти подходящую ипотечную программу.

Конечно, наряду с видимыми плюсами, у АИЖК есть и минусы, и хотя наряду с достоинствами, минусы не такие уж существенные, однако они все же способны омрачить столь радужную картину. А основные минусы ипотечного кредитования от АИЖК заключаются в следующем:

Заявка на получение ипотечного кредита рассматривается несколько дольше, чем в банке
За рассмотрение заявки придется заплатить
Для рассмотрения заявления потребуется серьезный пакет документов
Иногда, сроки выдачи займа существенно задерживаются.

Таким образом, невозможно однозначно оценить условия кредитования и саму деятельность данного агентства. Куда обращаться — в коммерческий банк или в государственную структуру решать самому потенциальному заемщику, поскольку для кого-то условия кредитования АИЖК покажутся идеальными, а кому-то покажется выгодней вариант классического банковского кредитования.

Агентство ипотечного жилищного кредитования

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АО «АИЖК») создано в 1997 году правительством РФ для развития ипотеки в стране.

100% акций АО «АИЖК» находятся в собственности Российской Федерации. Высшим органом управления Агентства является общее собрание акционеров, функции которого выполняет Росимущество. Общее руководство деятельностью АИЖК осуществляется наблюдательным советом.

Основная задача агентства – сделать ипотечное кредитование доступным для населения. Кроме того, оно содействует поддержанию ликвидности банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты гражданам. Для этого агентство привлекает средства на фондовом рынке, размещая там свои облигации .

Агентство не работает напрямую с гражданами. АИЖК через сеть партнеров предоставляет гражданам ипотечные кредиты по двум схемам: путем выкупа закладных по выданным партнерами кредитам и по агентской технологии. По первой схеме партнер выдает заем на условиях АИЖК. После чего переуступает права требования по нему агентству, которое, в свою очередь, возмещает банку сумму выданного им кредита, то есть рефинансирует его. По второй схеме ипотечные займы выдаются дистанционно напрямую с баланса АИЖК. Партнер принимает от заемщика документы, а их проверкой и одобрением занимается АИЖК самостоятельно.

Сопровождением ипотечного портфеля занимается банк ВТБ. Он принимает все платежи от заемщиков, выдает необходимые справки по кредиту.

Партнеры являются независимыми от АИЖК компаниями и подчиняются своим органам управления. АИЖК не имеет филиалов, представительств, офисов и дочерних компаний в регионах страны. Партнерами агентства выступают не только банки, но также страховые и оценочные компании.

Следует отметить, что кредитор (банк или специализированная организация) может устанавливать свои расценки в части дополнительных расходов по ипотеке. Поэтому общие затраты заемщика по ипотечным программам АИЖК могут отличаться у конкретных партнеров.

В 2015 году на базе АИЖК для реализации государственной политики на рынке жилья был создан Единый институт развития в жилищной сфере. В его состав вошли Фонд РЖС и дочерние компании АИЖК - АФЖС и СК АИЖК. АИЖК является управляющей компанией всех организаций. 100% акций Единого института развития в жилищной сфере принадлежит государству в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

АИЖК также занимается выпуском однотраншевых ипотечных ценных бумаг на программной основе в рамках «Фабрики ИЦБ». «Фабрика ИЦБ» создана во исполнение поручения Президента РФ В.В. Путина по итогам заседания Государственного совета по вопросам развития строительного комплекса и совершенствования градостроительной деятельности 17 мая 2016 года. Она является инструментом привлечения финансирования на рынок ипотеки России и, как следствие, увеличения объемов выдачи ипотеки по меньшим ставкам.

Сегодня среди приоритетных задач института: снижение рисков на рынке жилья и ипотеки, стимулирование строительства доступного жилья, развитие механизмов финансирования объектов инженерной инфраструктуры, реализация мер антикризисной поддержки на рынке жилья и ипотеки.

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АО «АИЖК») изменило фирменное наименование на АО «Дом.рф». Такое решение 2 марта 2018 года принято единственным акционером компании - Российской Федерацией в лице Росимущества. Все дочерние организации «Дом.рф», включая банк «Российский Капитал», будут переименованы и перейдут на единый бренд после проведения всех необходимых процедур в первом полугодии 2018 года. АИЖК начало использовать «Дом.рф» как логотип и домен официального сайта в 2017 году.

Михаил Адамов

Время на чтение: 6 минут

А А

АИЖК, или агентство по ипотечному жилищному кредитованию, было организовано во второй половине 1997 года. Основанием для создания стало правительственное постановление, датированное 26 августа 1996 года.

Все акции ОАО АИЖК находятся в государственном владении.

Цель формирования данной структуры в Российской Федерации заключается в следующем :

Создать единые нормы жилищной ипотеки.
Обеспечить доступность займов ипотечного вида для большинства жителей России на всей ее территории.
Создать условия для проведения рефинансирования ипотечных кредитов.
Создать вторичный рынок для гарантий, обеспеченных ипотечным кредитом.
Сформировать рынок ценных бумаг ипотечного типа.

Постановление Правительства РФ №628 от 25 августа 2001 года предусматривает заимствование Агентством средств из федерального бюджета в виде гарантий государства.

Основная деятельность АИЖК

Основная деятельность ипотечного агентства направлена на развитие ипотечного продукта в России и обеспечение российским банкам, выдающим ипотечные кредиты, ликвидности (кредитной способности).

В стране действует АИЖК федерального значения и подконтрольные ему Агентства регионального уровня.

Параметры основных условий кредитного договора, предлагаемых АИЖК, имеют большую привлекательность относительно предложений частных банков. Это обусловлено государственной политикой, нацеленной на доступность ипотечных займов для российских граждан.

Но, что касается расходов дополнительного вида, то здесь банки имеют возможность для внесения определенных нюансов в сторону увеличения.

Ипотека гражданам предоставляется через партнеров по двум схемам:

Выкуп закладных по выданным партнерами кредитам . Банк-партнер выдает получателю кредит на условиях АИЖК. Затем права требования по кредиту передаются агентству, которое рефинансирует этот кредит с возмещением банковской организации требуемой суммы.
По агентской технологии . Ипотечный займ выдаётся дистанционно, с баланса АИЖК. Документы от заемщика передаются в банковскую организацию, но проверяет и одобряет их АИЖК самостоятельно.

Банковская организация, которая сопровождает ипотечный портфель — , который занимается приемом платежей от заемщиков и выдает требуемые справки по кредиту.

АИЖК также выпускает однотраншевые ипотечные ценные бумаги на программной основе в рамках «Фабрики ИЦБ» .

«Фабрика ИЦБ» создана по поручению Президента РФ В.В. Путина по итогам заседания Государственного совета по вопросам развития строительного комплекса и совершенствования градостроительной деятельности 17 мая 2016 года.

Она является инструментом привлечения финансирования на рынок ипотеки России — и, как следствие, увеличения объемов выдачи ипотеки по меньшим ставкам.

Преимущества и недостатки оформления ипотеки через АИЖК

Однозначно оценить условия, предлагаемые ипотечным агентством, довольно сложно. Одни сочтут их идеальными, другие предпочтут классический вариант банковского кредита.

Преимущества оформления ипотеки через АИЖК

Это — государственная организация.
Так как заемщик обращается в банковскую организацию, являющуюся партнером ипотечного агентства, то оно страхует заемщика от дальнейших изменений первоначально оговоренных условий по обслуживанию и погашению кредита.
Ипотечное агентство предоставляет разнообразные программы по ипотечному кредитованию, в расчете на разные группы населения, тем самым делая приобретение жилья более доступным.

Недостатки оформления ипотеки через АИЖК

Более продолжительный срок рассмотрения заявки на получение кредита, что объясняется двухэтапным анализом документов – сначала работу проводит агентство, а затем банк.
Предложения некоторых коммерческих банков относительно ипотечных программ составляют конкуренцию агентству, они содержат более выгодные ставки по процентам.

Требования к заемщикам для выдачи ипотеки

Банки, участвующие в программе, принимают условия агентства и осуществляют выдачу кредитов, соблюдая общие стандарты. В стандартах, разработанных агентством, описывается процесс выдачи ипотеки, процесс ее рефинансирования и сопровождения.

В стандартах также содержатся общие требования ко всем действующим лицам сделок, главным параметрам кредитной сделки ипотечного типа, заемщику, заключаемым договорам и так далее.

Основные требования, предъявляемые к заемщику , зафиксированные в стандартах АИЖК:

Заемщик должен иметь российское гражданство и быть зарегистрированным по месту жительства или пребывания в момент оформления кредита.
Кредит выдается гражданам, находящихся в возрастных рамках 18-65 лет.
Один договор может иметь не более трех заемщиков.
Заемщик обязательно подтверждает доход, предъявляя справку 2НДФЛ, либо заполняет форму, предложенную АИЖК.

Более подробную информацию содержит официальный сайт АИЖК. Агентство осуществляет контроль над тем как распространяются и соблюдаются данные стандарты на всей российской территории.

Ипотечные продукты агентства АИЖК и условия выдачи ипотеки

Программы АИЖК можно охарактеризовать рядом основных параметров:

Ипотека выдается только в рублях.
Обязательна оплата первого взноса в размере 10-30% от стоимости покупаемой недвижимости на рынке.
Сумма ежемесячной выплаты не должна превышать 45% от общего дохода клиента.
Обязательное оформление страховки на объект недвижимости.
Если сумма первоначального взноса меньше 30%, то обязательно страхуется ответственность заемщика от возможной невыплаты кредита.
Страховка жизни не обязательна.
Кредит обеспечивается залогом в виде покупаемого жилья.
Длительность кредита не более 30 лет.

Ипотечные продукты агентства АИЖК:

Приобретение готового жилья
Приобретение квартиры на этапе строительства
Перекредитование
Целевой кредит под залог имеющейся квартиры
Военная ипотека
Льготные региональные ипотечные программы
Ипотека для врачей, ученых, учителей в Московской области